На прошлой неделе ЦБ РФ отозвал лицензии у трех банков в Республике Татарстан. Для субъекта федерации, который всегда ставился в пример другим регионам как образчик стабильности, банкротство одного из системообразующих банков оказалось достаточно серьезным испытанием. В Казани не прекращаются протестные акции вкладчиков банков, некоторые политические деятели пытаются набрать очки на создавшейся ситуации, а зампрокурора РТ обещает протестующим вкладчикам «дать соответствующую правовую оценку» их действиям. По какой причине ЦБ отозвал лицензии у банков Татарстана и почему это действие приобретает политическую окраску?

У кого отозвали лицензии

3 марта ЦБ РФ отозвал лицензии у крупнейшего банка Республики Татарстан – В«ТатфондбанкаВ», а также у В«Анкор банкаВ» и В«ИнтехБанкаВ». В«ТатфондбанкВ» по величине является 42 в России и вторым в РТ. На этот банк приходится пятая часть всех банковских активов Татарстана, в нем хранилась четверть (от общего объема) всех депозитов физических лиц республики и 11% средств юрлиц. Кроме того, в В«ТатфондбанкеВ» В«завислиВ» 15 млрд руб., которые ЦБ РФ выделил ему для санации банка В«СоветскийВ». Также В«ТатфондбанкВ» занимался санацией В«Тимер-банкаВ».

Мажоритарным собственником В«ТатфондбанкаВ» является Республика Татарстан – около 42% акций банка принадлежало министерству имущества и земельных отношений Татарстана.

Для спасения банка в начале года была проведена допэмиссия акций на сумму 2,4 млрд руб., которую выкупила компания В«ТатэнергоВ». Таким образом, доля Татарстана в Банке возросла до 51%.

Владельцами В«Анкор банкаВ» являются физические лица, в В«ИнтехБанкеВ» Татарстан владеет 10% акций.

Проблемы в В«ТатфондбанкеВ» спровоцировали вывод средств со счетов в опорном банке республики – В«Ак БарсВ», также был вынужден ввести ограничения на снятие наличных В«ТатагропромбанкВ».

О проблемах было известно давно

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сообщает, что еще в мае прошлого года регулятор знал о том, что В«ТатфондбанкВ» находится в В«тяжелейшем финансовом положенииВ».

Почти 65% корпоративного кредитного портфеля банка приходилось на заемщиков, которые не вели никакой хозяйственной деятельности, либо находились в стадии банкротства.

К сентябрю прошлого года разница между активами банка и его обязательствами равнялась 14 млрд руб., а в ноябре уже достигла 30 млрд руб. Собственники банка пообещали ЦБ доначислить резервы и исправить ситуацию, эту просьбу поддержало также правительство РТ. Однако необходимой суммы, видимо, не нашлось и ситуация продолжала ухудшаться.

Не исключено, что регулятор косвенным образом поспособствовал ускорению этого процесса. Один раз, когда лишил лицензии банк В«ПересветВ», подешевевшие облигации которого были в портфеле В«ТатфондбанкаВ». И второй, когда после неисполнения В«ПересветомВ» обязательств по сделкам РЕПО, у Центробанка остались облигации В«ТатфондбанкаВ» и регулятор стал распродавать их по бросовым ценам. Эксперты полагают, что на выкуп собственных долговых бумаг у В«ТатфонбанкаВ» денег не хватило.

На 1 декабря на корсчетах В«ТатфондбанкаВ» в ЦБ было всего чуть более 20 млн руб., а высоколиквидных активов – на 2,5 млрд руб. В середине декабря банк приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов из-за недостатка денег и ввел лимит на снятие наличности в банкоматах. 15 декабря Центробанк объявил трехмесячный мораторий на выполнение требований кредиторов В«ТатфондбанкаВ» и ввел в банк временную администрацию в лице АСВ. Через неделю временная администрация объявила дефолт по облигациям банка на 3 млрд руб.

ЦБ обнаружил в банке В«дыруВ» размером 100 млрд руб. (независимые оценщики говорят о 120 млрд руб.). По оценкам регулятора, для санации банка понадобилась бы сумма более 200 млрд руб.

С момента введения банком моратория на выполнение обязательств перед кредиторами, АСВ выплатил клиентам банка (физлицам и ИП) более 50 млрд руб., или же 97% от всего объема страховых выплат.

Проблемы в бизнес-модели

Причины, приведшие В«ТатфондбанкВ» к банкротству, зампред ЦБ Ольга Полякова объяснила следующим образам: В«Все проблемы в деятельности банка были сосредоточены и заключались именно в той бизнес-модели, которая была выбрана банком, – это кэптивная бизнес-модель, ориентированная преимущественно на кредитование бизнеса конечного бенефициараВ». Если эти слова перевести с чиновничьего языка русский, то денежные потоки в банке В«оптимизировалисьВ» таким образом, что активы уходили на фирмы, подконтрольные одному из ключевых акционеров банка. Этим человеком оказался экс-председатель правления В«ТатфондбанкаВ» (он же экс-министр финансов Татарстана и депутат Госсовета республики) Роберт Мусин. До 2013 года Мусин возглавлял также крупнейший банк республики В«Ак БарсВ». Нынешний премьер Татарстана Ильдар Халиков является экс-главой совета директоров В«ТатфондбанкаВ». А в холдинге ТАИФ, который одно время вызывался быть санатором В«ТатфондбанкаВ», часть акций принадлежит семье бывшего главы Татарстана Минтимера Шаймиева. Очень сложные хитросплетения наблюдаются в финансовом секторе республики. Эксперты отмечают, что не только в финансовом.

На сегодняшний день арестованы пять топ-менеджеров В«ТатфондбанкаВ» и подконтрольной ему инвестиционной компании В«ТБФ-финансВ». Летом прошлого года ЦБ настоял на том, чтобы В«ТатфондбанкВ» прекратил наращивать объемы вкладов физлиц. Тогда банк стал предлагать клиентам договоры доверительного управления с В«ТБФ-финансВ», убеждая клиентов, что их вклады подпадают под действие системы страхования. На деле это оказалось не так и по 2,3 млрд руб., В«зависшихВ» в инвестиционной компании в результате этой махинации, АСВ ответственности не несет.

Не чуралось руководство В«ТатфондбанкаВ» и совсем уж простенькими схемами В«зарабатыванияВ» денег. По версии правоохранительных органов, сотрудники В«ТатфондбанкаВ» получили кредит в 3 млрд руб. у ЦБ, а после перевели эти деньги на счета подконтрольных банку фирм. В отношении некоторых членов руководства В«ТатфондбанкаВ» возбуждено уголовное дело.

На сегодняшний день в банке В«зависли 20 млрд руб. вкладчиков, размеры депозитов которых превышают 1,4 млн руб. По данным инициативной группы пострадавших клиентов, 35 тыс. юрлиц держали в В«ТатфондбанкеВ» 60 млрд руб. Вероятность вернуть эти деньги в ходе конкурсного производства близка к нулю.

Пострадавшие клиенты банка проводят акции протеста, требуют отставки правительства республики за В«некомпетентностьВ» и обещают начать сбор подписей для начала процедуры импичмента президента РТ. Тут же В«нарисовалисьВ» политические силы, готовые В«погретьсяВ» у этого В«костеркаВ». Навальный, который 5 марта открыл предвыборный штаб в Казани, призывает протестующих В«политизироватьсяВ», В«выступать единым фронтомВ» и В«выставлять политические требованияВ». Призывы эти ложатся на благодатную почву, так как требования пострадавших привлечь чиновников, причастных к случившемуся, к уголовной ответственности, наталкивается на предупреждение республиканской прокуратуры В«дать правовую оценкуВ» действиям протестующих и на призывы В«не раскачивать лодкуВ».

Некоторые эксперты полагают, что скандальная ситуация, возникшая с банками Татарстана, имеет политическую подоплеку. В Госсовете Татарстана прозвучало предложение оставлять половину заработанных республикой денег в регионе и уменьшить спонсорскую помощь дотационным регионам. В ответ глава федерального правительства Медведев на бюджетном совещании в конце прошлого года заявил, что по этому вопросу федеральный центр на уступки не пойдет и возвращать деньги регионам-донорам не будет. Эксперты связывают попытку штурма Дома правительства в Казани обманутыми клиентами В«ТатфондбанкаВ» именно с этими разногласиями.

Ну а в ЦБ продолжают считать, что причиной всему всего-навсего В«неправильнаяВ» бизнес-модель.

Подробнее читайте на kapital-rus.ru ...