Россияне так хотят купить квартиру в ипотеку, что берут другие кредиты для первоначального взноса. А это дополнительная нагрузка, не справившись с которой можно остаться без жилплощади.

Второй год в России продолжается ипотечный ажиотаж. Дошло до того, что соотечественники берут кредиты для первоначального взноса. По данным рейтингового агентства АКРА, доля ипотеки, в которой для первоначального взноса использовался другой займ, составляет по меньшей мере 7%, сообщает «Коммерсантъ».Эксперты рекомендуют не влезать в ипотеку с минимальным первоначальным взносом (10-15% от стоимости жилья), а первоначальный взнос, полученный в кредит, это вообще опасно. Эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова рассказала почему:"Как правило, банки выдают ипотечные кредиты не на полную сумму приобретаемой недвижимости, а кредитуют максимум до 85% ее стоимости, обозначенной в договоре. Соответственно, минимум 15% стоимости объекта заемщик должен перед сделкой аккумулировать на своем счете (либо иным способом, устраивающим банк) и предоставить подтверждение. Только после соблюдения данного условия (и всех других) сумма ипотечного займа будет перечислена или выдана наличными для расчета по сделке. От суммы первоначального взноса, имеющейся у заемщика, которую он изначально указывает в анкете, а затем подтверждает, зависит и процентная ставка по кредиту. Как правило, чем личный взнос больше, тем ставка ниже. Для заемщика это вдвойне выгодно — проценты банком начисляются на остаток, то есть чем меньше сумма кредита, тем меньше проценты. Также само небольшое тело кредита выплатить проще и быстрее.Кроме обязательного наличия первого взноса на приобретаемую недвижимость, важно знать, что у ипотечника возникает ряд других дополнительных обязательных платежей — единоразово за оценку объекта для одобрения банком его пригодности для совершения сделки, госпошлина и расходы по регистрации договора, возможно аренда ячейки или открытие аккредитива, либо оплата других способов расчетов по сделке, а также ежегодное страхование объекта недвижимости. Это может вылиться в кругленькие суммы, так как многие выплаты считаются в процентах от стоимости недвижимости.Нормально когда у заемщика первоначальный взнос на ипотеку — собственные, а не заемные средства. Такой подход свидетельствует об обдуманном подходе к серьезной покупке, о способности откладывать деньги, разумно распоряжаться ими и уметь считать.Сейчас распространенными стали явления получения потребительского кредита в другом банке именно для первоначального взноса за квартиру. Если раньше, заемщик старался скрывать факт этого кредита от банка, и совпадение двух почти одномоментных займов у одного заемщика могло более негативно сказаться на одобрении, то сейчас банки сами стали предлагать подобные услуги.Потребительский кредит выдается обычно под гораздо более высокий процент, чем ипотечный (от 7,9% до 17% и выше). Условиями его получения является либо дополнительная обязательная страховка (которая плюсуется к сумме кредита), либо залог недвижимости, либо и то, и другое, и плюс высокий процент, так как банки смотрят и на кредитную историю, и на уровень доходов, и другие критерии. Кроме того, потребительский кредит более ограничен сроками выплаты — наиболее распространены 3,5 до 10 лет максимум, поэтому ежемесячные платежи будут высокими. В случае неуплаты в срок проценты накапливаются, добавляются неустойки, пени, и далее банк компенсирует себе то, что было обозначено в договоре потребительского кредита. Если это был залог недвижимости (какой-то отличной от залога ипотечной квартиры, ведь в залог можно с согласия родственников предоставить и их жилье), то, не рассчитав своих сил, подставиться и лишиться имущества ранее имеющегося.Параллельно с потребкредитом за первоначальный взнос, обычно уже с первого месяца после подписания ипотечного кредита, начинаются платежи и по нему. Заемщик получает два кредита сразу, залог купленной недвижимости (а возможно еще и какой-то другой), аннуитетные платежи, состоящие первый период, в основном, из процентов банку и только незначительной суммы самого кредита.Достаточно большой риск и стресс на несколько лет — 3, 5, 10, 15 — столько, сколько понадобится для выплаты одновременно двух кредитов, и потом оставшегося одного ипотечного, который дают обычно до 25 лет.Прежде чем ввязываться в низкие ипотечные льготные ставки, стоит трезво рассчитать свои силы, возможности, риски, чтобы не получилось так, что несколько лет к ряду человек платит банкам из последних сил, отказывая себе вот всем, не справляется, лишается квартиры, и выясняется, что еще и должен".

Подробнее читайте на aif.ru ...