В долг берут одни старики. Почему повысили возраст погашения ипотеки?

В долг берут одни старики. Почему повысили возраст погашения ипотеки?
фото показано с : aif.ru

2022-9-13 00:04

Аif.ru выяснял, зачем повысили «пенсионный ипотечный возраст», и какие есть особенности получения кредита для возрастных граждан.

Прохладное отношение банков к немолодым ипотечным заемщикам сменилось горячей заинтересованностью. Они стали повышать возраст выплаты ипотечного кредита до 75-79 лет, а некоторые и до 85 лет. Строго говоря, какой-то особенной ипотеки для пожилых граждан или для пенсионеров не существует. Есть обычная ипотека на общих условиях. Официально доля пенсионеров среди ипотечников в РФ никогда не превышала 3-5%. Аif.ru выяснял, зачем повысили «пенсионный ипотечный возраст» и какие есть особенности получения кредита для возрастных граждан.От 70 и старше«Возрастной ценз вообще-то считается дискриминацией, которая нарушает права человека, — считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. — Несколько лет назад к нам обращались пожилые люди с жалобами на отказ в выдаче кредита по возрасту, и мы разбирались с этими случаями».Тем не менее ещё недавно банки не спешили выдавать немолодым заёмщикам кредиты. И причина тут одна — продолжительность жизни у нашего населения небольшая, в среднем чуть больше 70 лет (у мужчин ещё меньше). Однако во время пандемии отношение к пожилым заёмщикам как отечественных, так и зарубежных банков (это мировой тренд) начало меняться. В 2021-м представители традиционной категории ипотечников 27–45 лет стали брать меньше кредитов, оказались менее платёжеспособны, и тут банкиры заинтересовались пожилыми и бережливыми потенциальными клиентами. В 2022-м это явление стало массовым.Большинство крупных банков повысили возраст, до которого можно платить ипотечный кредит, с 65 до 70 лет. В Сбере, ВТБ, «Ак Барс Банке», РНКБ пошли ещё дальше, подняв его до 75 лет. Наконец, в Росбанке предельный возраст увеличили до 79 лет, в «Кубань Кредите» — до 80, а в Совкомбанке — аж до 85.Возрастные нюансыЭто, конечно, не означает, что 70—80-летнему гражданину выдадут ипотеку на 20-30 лет. Выдадут, скорее всего, 60-летнему лет на 10–20. При этом «предложат» массу дополнительных требований. Отказаться от них, конечно, можно. Но тогда есть риск не получить кредит или получить намного меньше, чем нужно, и на более жёстких условиях.Основные условия — российское гражданство, прописка в регионе приобретения жилья, наличие постоянного дохода — пенсии, с учётом государственных доплат и зарплаты у работающих пенсионеров.Увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение поручителей, залог (стоимость которого превышает сумму кредита), наличие дополнительных доходов (вкладов, ценных бумаг) и имущества.Если доход маленький (а средней российской пенсии в 17,5 тыс. руб. для выплаты процентов будет явно мало), тогда пенсионер может пригласить в качестве созаёмщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем заработка. Созаёмщиков может быть несколько. Как правило, неработающим пенсионерам без созаёмщиков в ипотеке трудно обойтись.Кроме того, банки попросят оформить два типа страхования. Первый — страхование залогового объекта недвижимости (дома или квартиры) от гибели, повреждения, утраты. Эту страховку придётся оформить в любом случае, так как её требует закон. Второй — страхование жизни и здоровья заёмщика. Она добровольная, её навязывание можно обжаловать в Роспотребнадзоре, антимонопольной службе или Центробанке. Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаёмщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заёмщиком что-то случится.Кроме того, при оформлении сделки у пожилого клиента почти наверняка попросят справку из психоневрологического диспансера для подтверждения дееспособности. А страховая компания может обязать клиента пройти медицинское обследование, включающее большой список врачей и анализов.Дадут ли родителям сельскую ипотекуПомимо ипотеки «обыкновенной», в России с 2020 года работает сельская. Это выдача льготных кредитов всем, кто хочет приобрести готовое жильё или построить дом в сельской местности. Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, зависит от желания местных властей. Но ставка не должна превышать 3% — разницу покрывает государство. Возрастных и социальных ограничений в самой программе нет, однако они есть у банков, которые занимаются сельской ипотекой: 75 лет у Сбера, 65 лет у Россельхозбанка. Прочих условий для заёмщиков старшего возраста нет, только общие: гражданство РФ и т. д.Что касается автокредитов, то здесь всё зависит от банка и его политики. Сегодня выдают автокредиты пенсионерам многие банки, но большинство — в виде сезонных акций. На сегодня самая высокая планка по возрасту здесь также у Совкомбанка — 85 лет. До 70 лет получить автокредит можно в Быстробанке, до 69 лет — в ОТП Банке. Остальные условия общие для всех заёмщиков. Похожая картина с потребительскими кредитами.Какой минимум оставят должнику на жизнь? Впрочем, даже у самого добросовестного заёмщика, особенно пожилого, могут быть разные проблемы, например, со здоровьем, не позволяющие вовремя погасить долг.С 1 февраля этого года должники получили право на сохранение прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания. В среднем это 10–12 тыс. руб. в месяц. Чтобы оставить «несгораемый» минимум, надо написать соответствующее заявление судебному приставу, который занимается вашим делом. По закону оно должно быть рассмотрено в 10-дневный срок. Однако практика показывает, что у людей всё равно продолжают списывать со счетов всё подчистую.«Сохранить должнику прожиточный минимум в созданном законом "Бермудском треугольнике” почти невозможно, — уверен директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. — Человеку надо обратиться к судебному приставу, а у пристава очереди... Нередко, когда удаётся отдать заявление, деньги всё равно продолжают списывать. В итоге пристав посылает должника в банк, а банк к взыскателю (иногда — другому банку), а тот — к приставу и так по кругу».Впрочем, депутаты уже внесли изменения в этот закон — теперь с заявлением сохранить «минимум» можно будет обратиться не только к приставам, но и непосредственно в банк, которому должен. Однако действие поправки отложено на 1 января следующего года.Кто заплатит за кредит? А что делать, если возрастной ипотечник умирает до того, как успевает расплатиться по кредиту? Тут действует общее правило — не только имущество пенсионера, но и все его финансовые обязательства переходят по наследству к его супругу (супруге) и детям.«То есть ипотека в случае немолодых людей берётся как бы сразу на два поколения. И семьи обычно об этом сразу договариваются, — объясняет независимый эксперт по ипотечному кредитованию Андрей Бархота. — Если же дети не готовы взять на себя ипотеку и отказываются платить, в счёт долга идёт страховая выплата (страхование жизни). Но, как правило, платят наследники». Получается такая ипотека поколений. Родители позаботились о своих детях, платили, пока могли, а потом уже молодёжь подхватила кредитную эстафету.

Подробнее читайте на ...

кредита возраст однако банков всё минимум ипотеки повысили

Сбербанк изменил предельный возраст получателя кредита

Сбербанк на пять лет сдвинул верхнюю границу возраста заёмщика для потребительских кредитов — с 65 до 70 лет на момент погашения займа. Это следует из информации на сайте банка. Читать далее... life.ru »

2018-12-05 10:44