В Центробанке России подготовили законопроект, в котором идет речь об ограничении размера процентов по микрозаймам. С таким заявлением во время 4-ой международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности (FINFIN) выступил директор департамента микрофинансового рынка Центробанка Илья Кочетков. Регулятор решил объявить борьбу против высоких ставок по микрозаймам. Больше всего внимания планируется уделить самому доходному сегменту – займам «до зарплаты». В частности, фигурантам «серого рынка» МФО может грозить уголовная ответственность.

Защищая граждан от неграмотности

Выступая на конференции, Кочетков обратил внимание на то, что многие россияне не умеют рассчитывать свои риски и осуществлять адекватное финансовое планирование. Большинство граждан остаются неграмотными в этом вопросе. Что, по его словам, является отличной почвой для расцвета В«серого рынкаВ». В«Мы считаем, что нужно вводить дополнительные мерыВ», – подчеркнул представитель Центробанка.

Кочетков сообщил, что в Центробанке идет разработка целого комплексаВ мер, целью которого будет снижение интереса микрофинансовых организаций (МФО) к высокорискованному краткосрочному кредитованию. В частности, Банк России, как сообщает РБК, планирует ввести требования для микрофинансовых организацийВ по ограничению размера займаВ В«до зарплатыВ» (pay day loans, PDL-заем) 10 тыс. руб., а также срок такогоВ кредита – 15 днями.

Вместе с этим планируется ввести запрет на продление займа либо увеличение его суммы. Что касается платежей по PDL-займам, то они должны быть фиксированными.В В итоге переплаты по таким микрозаймам не будут превышать 3 тыс. руб., включая все штрафы и пени. Напомним, что сегодня объем займовВ В«до зарплатыВ» может достигать суммы 45 тыс. руб., и на срок до двух месяцев. В итоге выходит, что заемщики отдают за них около 2% ежедневно, что составляет порядка 700% годовых.

Риски есть, но для кого?

Вместе с этим в Центробанке признают, что из-за новых правил под угрозу может попасть вообще вся дальнейшаяВ работаВ компаний из области краткосрочных займов. В«Мы осознаем риски, которые заключаются в том, что мы наносим очень сильный удар по сегменту PDL, который составляет примерно 20% займов, выдаваемыхВ микрофинансовымиВ организациямиВ», – поясняет Илья Кочетков.

По его словам, этому сектору придется оставить рынок, если он не станет менять свою бизнес-модель, если не захочет перестраиваться, либо если не придет к более прогрессивным В«методам взаимодействия со своими заемщикамиВ».

Кочетков рассказал, что Центробанк собирается ввести ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) через введение максимальнойВ ежедневной ставкуВ на уровне 1,5%. Затем, с первого июля следующего года на уровне 1%. Кроме этого, ЦБ планирует установить так называемый единый предельный уровень процентов по микрозайму. В«Мы должны исключить возможность для граждан брать деньги, если граждане не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долгиВ», – подчеркнул представитель регулятора.

Что говорят эксперты

Если произойдет снижение предельных выплат до 2,5 долга и до уровня ставки в 1,5%, то рынок покинут серые и неэффективные компании, которые как раз и выдают займы до зарплаты. Как пишут В«ВедомостиВ», такого мнения придерживается главный исполнительный директор В«Домашних денегВ» Андрей Бахвалов. Однако если понижать уровень предельных выплат для заемщиков и ставку дальше, то сначала не будет возможности выдавать займы до зарплаты оффлайн. То есть, в так называемых В«точках присутствияВ» организаций. После этого данный сегмент вообще не сможет работать, считает Бахвалов.

Плюс к этому, многие игроки рынка действительно будут вынуждены изменить свои бизнес-модели, как считает генеральный директор Eqvanta (в группу входят МФК В«БыстроденьгиВ», В«ТурбозаймВ») Юрий Провкин. В«Вероятно, тем игрокам, которые останутся на рынке, придется уйти из сегмента займов до зарплаты и заняться выдачей среднесрочных займовВ», – предполагает он.

Более жесткие рамки регулирования отразятся и на самих клиентах микрофинансовых организаций – такого мнения придерживается управляющий директор сервиса онлайн-кредитования В«ЕВ заемВ» Светлана Гайдукова. Она поясняет, что люди пойдут за займами к черным кредиторам – в тот сектор, с которым последние несколько лет Центробанк пытается бороться. В«Странно делать сейчас несколько шагов назадВ», – считает она. Аналогичной точки зрения придерживается и генеральный директор МФК В«Мани фанниВ» Александр Шустов, предположивший, что В«отрасль может вернуться на 15–20 лет назадВ».

Подробнее читайте на kapital-rus.ru ...