фото показано с : aif.ru

Разбираем популярные схемы, которые могут стоить их участникам потерянных денег, а также рассказываем, как распознать финансовую пирамиду и не попасться «на крючок» к мошенникам.

Кто не мечтал, вложив 100 тысяч, заработать миллион? Однако такая удача очень редко выпадает даже на долю профессионалов, имеющих опыт работы на финансовом рынке. Неискушенные инвесторы рискуют вложить свои кровные в финансовую пирамиду и остаться не только без обещанного богатства, но и без вложенных денег.Финансовая пирамида устроена так, что доход в таком проекте создает не реальное производство или сделки, а вложения, которые делают в проект его многочисленные участники. Прибыль в итоге получают только организаторы. Самая известная финансовая афера в новейшей российской истории — «МММ», где потеряли деньги миллионы россиян. Но современные пирамиды редко существуют в классическом виде. Они маскируются под разные проекты, на первый взгляд не вызывающие опасений. Схема первая: инвестиционные проектыОрганизаторы такой пирамиды предлагают вложить деньги в перспективное дело: интернет-стартап, перспективную стройку, экологически чистую агрофирму, добычу сырья, инновационную чудо-технологию — вариантов множество.Не первый месяц идет расследование по уголовному делу против организаторов пирамиды, которые привлекали средства граждан в разработку крупного месторождения соли в Нижегородской области и в строительство соляного завода, обещая высокие дивиденды. Деньги вложили тысячи людей, среди которых было немало пенсионеров. Однако никаких дивидендов они так и не увидели. А продать акции и вернуть вложенные деньги тоже не получилось: акции соляного проекта не торгуются на бирже. На встречах с акционерами представители компании заявляли, что буквально через три месяца сами выкупят акции. Но так этого и не сделали. В общей сложности вкладчики потеряли миллиарды рублей. И даже когда суд вынесет приговор организаторам, вернуть деньги надежд будет мало.Сразу в нескольких регионах России развернули деятельность компании, привлекавшие инвестиции в инновационное строительство, а именно — в создание домов, отдельные части которых напечатаны с помощью 3D-принтера. Такая технология действительно существует, и за границей уже применяется. Но у нас под вывеской инноваторов действовали мошенники. Никакого строительства они не вели. Главной целью было собрать больше денег. Для этого инвесторам, которые приведут пять человек, вложивших в пирамиду по 100 долларов, были обещаны бонусы в виде морских круизов.На Дальнем Востоке активно рекламировала себя пирамида, которая предлагала инвестировать в быстрорастущую экономику соседних стран, прежде всего Китая. Эта компания позиционировала себя как международная инвестиционная платформа, созданная на базе иностранной логистической компании. Организаторы предлагали доходность до 1% от вложений в недвижимость, производство продуктов питания, товаров повседневного спроса, электроники. Срок инвестиций составлял 12 месяцев, а минимальная сумма — всего 5000 руб. При этом стать инвестором было возможно только по личному приглашению партнера компании. А за привлечение новых инвесторов и партнеров также выплачивались бонусы. Схема вторая: криптовалютыСамая известная пирамида последних лет, предлагавшая вложения в криптовалюты (а также — в недвижимость и биржевые операции), — компания «Кэшбери». Клиентам сулили прибыль до 1% в день от суммы займа. В 2018 году Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД. По предварительным данным, ущерб от деятельности этой компании составил 3 млрд рублей.На звание крупнейшей финансовой пирамиды 2019 года претендует компания AirBitClub, которая привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и обещала им возможности заработать на растущем курсе. Однако в реальности инвесторы могли получить деньги, только реализовав внутреннюю валюту компании своим друзьям по несчастью. По экспертной оценке, в пирамиду удалось вовлечь порядка 60 тысяч человек, а сумма их вложений превысила 500 млн рублей. Схема третья: онлайн-игрыПример такой пирамиды, замаскированной под игру, — приложение «Котел» (или «Черная касса»), которое пришло в Россию из Казахстана. Суть этой аферы незамысловата. Игрок должен преодолеть четыре уровня — оранжевый, желтый, зеленый и синий. Для прохождения оранжевого уровня необходимо привлечь восемь участников, каждый из которых должен перевести организаторам на карту 2400 рублей — всего 19,2 тысяч рублей от восьмерых. Эти деньги получает тот, кто находится на последнем, синем уровне. После этого он покидает игру, а все остальные участники поднимаются на один уровень вверх, пока, в свою очередь, не дойдут до последнего уровня.С финансовой пирамидой такие игры роднит то, что их участники могут заработать только за счет прихода новых игроков. Но рано или поздно их поток иссякает, и множество азартных людей теряет вложенные деньги, не получив никакого выигрыша.Интересно, что эта схема — реинкарнация подобной игры начала 1990-х: только тогда переводы были не электронными, а почтовыми. Почти 30 лет прошло, а люди по-прежнему ведутся на старые фокусы. И при этом они даже не догадываются, что любой человек, вовлекающий друзей и знакомых в такую игру, невольно становится соучастником организации финансовой пирамиды. А это в России — уголовное преступление. Схема четвертая: бонусы туристамВ прошлом году появились пирамиды, ориентированные на любителей путешествий. Им предлагали приобрести путёвку на круизные туры вдвое дешевле. А чтобы получить скидку, необходимо было каждый месяц вносить на счёт продавца туров не менее 100 долларов и приглашать не менее пяти знакомых. За каждого нового участника сверх оговоренных пяти были обещаны начисления на личный счет процента с их взносов. Приобретение путевки по такой схеме было растянуто на год, в конце этого своеобразного квеста его участника якобы ждала заветная скидка. Однако через год оказывалось, что сайта, через которой рекламировалась такая возможность, уже не существует, а организаторов проекта найти нереально.Кроме того, привести в компанию, пять или десять новых клиентов не так-то просто. С каждым днем эта задача становится все труднее — специалисты называют это «эффектом выжженного поля». Получается, что жаловаться участникам пирамид такого типа не на кого: ведь они сами не смогли выполнить условия договора. Туристические пирамиды были выявлены в нескольких регионах России. По оценкам, в каждую из них было вовлечено около 500 человек. Одна из компаний-организаторов была якобы зарегистрирована в США, поэтому переводы нужно было делать в американской валюте. При этом в личном кабинете на счет клиента зачислялись некие «круизные доллары» или «внутренние баллы». Схема пятая: огромный кэшбэкПример — один из интернет-магазинов, рекламирующий себя сегодня. Новых клиентов он заманивает предложением купить что-нибудь на его сайте недорого, например простенькие золотые серьги за 4 тыс. рублей. И за эту покупку обещает каждую неделю выплачивать кэшбэк в течение целого года. За год должно накопиться 200% — вдвое больше, чем потрачено. Такая вот «программа лояльности».Золотые и серебряные украшения, представленные на сайте магазина, стоят на самом деле дороже, чем во многих других торговых точках. И магазин никак не объясняет, за счет каких доходов он собирается выплатить беспрецедентно крупный кэшбэк, позволяющий не только вернуть полную стоимость сережек, но и удвоить сумму, потраченную на них. Есть и еще один настораживающий факт: для тех, что приведет в программу новых участников, кэшбэк будет выше.Если, как говорится, «погуглить» в интернете, можно выяснить, что этот интернет-магазин работает не только в России, но и в Казахстане, и на Украине. И там покупатели жалуются, что никаких денег так и не получили. Более того: не получили и украшений: магазин прислал только сертификаты на их покупку, то есть пустые бумажки.У этой схемы есть все классические признаки финансовой пирамиды: обещание доходов, намного превышающих инвестиционные доходы в среднем по рынку, агрессивная реклама через интернет и «сарафанное радио», отсутствие информации о том, какую деятельность ведет компания и за счет чего собирается выплачивать людям двойной кэшбэк.Поскольку людям предлагается на «товар», а «инвестиции», фирма должна иметь лицензию Банка России для работы на финансовом рынке, но у ювелирного магазина ее по определению быть не может, стало быть, он действует незаконно. «Изюминка» в том, что прибыль предполагается в виде кэшбэка за покупку. Но ее изобретатели пошли дальше других. Поскольку доход предлагается в виде кэшбэка — то есть программы лояльности, то такую промоакцию нельзя оспорить в суде. Ведь компании могут менять условия своих маркетинговых программ, как хотят и когда захотят.Кроме того, по закону, золотые и серебряные украшения нельзя сдать назад продавцу. Поэтому вернуть потраченные деньги уже не получится. И тем более нельзя потребовать обещанный доход, ведь с покупателем не был заключен договор вклада, в котором зафиксированы проценты.Конечно, организаторам такой схемы может грозить штраф за недобросовестную рекламу. Но покупателям товаров с заманчивым кэшбэком от этого не легче: их убытки никто возмещать не будет. Как распознать пирамидуВ 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид плюс 80 начинающихся проектов, а по итогам первых шести месяцев 2020 года насчитал 77 таких организаций. По словам начальника отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Балычева, практически половина финпирамид — это зарубежные интернет-проекты. И то, что в этом году общее число таких мошеннических схем уменьшается, не должно успокаивать. По мнению эксперта, это объясняется тем, что в период пандемии коронавируса организаторам пирамид пришлось сократить свою офлайн-деятельность — проведение собраний и конференций, используемых для обработки доверчивых граждан.При этом преобладание дистанционных технологий обмана ведет к тому, что сегодня жертвами мошенников чаще всего становятся уже не пенсионеры, не всегда умеющие пользоваться компьютером, а люди в возрасте 30-55 лет.Сложность выявления интернет-пирамид еще и в том, что их основатели изначально настраивают своих жертв на длительное ожидание доходов — год и более. Пока идет время, пирамида растет, а организаторы придумывают, как еще затянуть выплаты. Зачастую люди начинают бить в колокола и жаловаться, только тогда, когда аферисты успели собрать деньги и скрыться.Однако, несмотря на все новомодные уловки, у финансовых пирамид есть несколько четких признаков, подчеркивает Евгений Балычев. И на них нужно всегда обращать внимание, чтобы не подарить мошенникам свои деньги.Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход — намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие обещания запрещены.Вам заявляют, что рисков нет. Честные инвестиционные компании предупреждают клиентов о рисках инвестиций.Надо сделать предварительный взнос —небольшую сумму денег, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект и потом получать гигантские дивиденды. Это явный признак нечестной игры.Компания заявляет, что будет инвестировать ваши деньги в высокодоходные предприятия. Но нет никаких документальных подтверждений того, что она стабильно и успешно работает в тех отраслях, куда обещает направить инвестиции.Из договора непонятно, будет ли компания нести ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.Компания, в которую вы собираетесь вкладывать, предлагает вам за вознаграждение привлекать новых инвесторов. Это значит, что перед вами непрозрачная финансовая схема, организаторы которой хотят нажиться на других.

Подробнее читайте на aif.ru ...