По закону банки должны контролировать переводы клиентов на сумму более 600 тысяч рублей. Но на деле кредитные организации следят за транзакциями с куда меньшими суммами и блокируют их, если смущает назначение платежа.

В прошлом году использование банковских карт в розничном обороте выросло более чем на 10%, до 67,6%, а доля безналичных платежей увеличилась на 5,6 процентных пункта, до 70,3%, следует из данных Центрального банка РФ. Онлайн-переводами денег пользуются уже три четверти россиян. За 2020 год соотечественники перевели друг другу 53,6 триллиона рублей (на 27,2% больше, чем в 2019 году), говорится в исследовании компании Frank RG «Тренды денежных переводов в России».Обычно при отправке денег друзьям/родственникам/коллегам мы указываем назначение платежа: «возвращаю долг», «на день рождения», «за обед» и т.д. А за какие сообщения финансовая организация может заблокировать перевод и что лучше писать в назначении платежа? На этот вопрос по просьбе АиФ.ru ответил адвокат, к.ю.н., член Совета Московского областного отделения Ассоциации юристов России Геннадий Нефедовский:«Банки могут заблокировать карту физического лица или перевод, осуществленный между картами, в том случае, если в графе «назначение платежа» указаны данные о возможном коммерческом характере расходов.Также распространена блокировка карты в ситуациях, когда часто делаются переводы денег или денежные средства после перевода сразу снимаются со счета.Если сумма перевода не более десяти тысяч рублей, то можно написать «возврат долга», поскольку долговой платеж не обременяется налогами и Федеральная налоговая служба не будет интересоваться такими транзакциями. Также отмечу, что если долговое обязательство меньше 10 тысяч рублей, руководствуясь гражданским законодательством, то не обязательно заключать договор или письменно оформлять долг. Но эту формулировку нельзя использовать часто, поскольку постоянные переводы на подобные суммы могут вызвать подозрения у банка.Лучше всего использовать формулировки: «подарок», «к празднику», и т.п. Но такие формулировки подходят только для переводов между физическими лицами. Чего точно нельзя указывать, так это назначения, показывающие коммерческий доход владельца карты: «за жилье», «за покупку...», «арендная плата», так как любые фразы, указывающие, что владелец дебетовой карты имеет доход, который физическое лицо перечисляет за пользование объектом недвижимости, могут привлечь внимание налоговой службы. Аренда жилья в нашей стране должна осуществляться на основании договорных отношений. Дело в том, что банковские учреждения должны вводить запрет на проведение переводов и пользование картой в случае, если такие платежи противоречат законодательству.Заблокировать могут за такие комментарии, как «оплата по договору», «плата за услуги». При этом заподозрить банк может то, что отправитель платежа или получатель занимаются незаконной финансовой деятельностью и соответственно не уплачивают налоги в доход государства. Закон запрещает физическим лицам использовать личные карты для такой деятельности.Не следует писать такие комментарии, как «отпускные, аванс, заработная плата», так как без документального подтверждения это также будет считаться незаконной предпринимательской деятельностью.Я не рекомендую указывать и такое назначение платежа, как «денежный займ». Поступление перевода от организации или индивидуального предпринимателя, в назначении платежа которого значится «денежный займ», также вызывает у банковской службы безопасности подозрения в незаконном обналичивании средств, поэтому блокировка карты не заставит себя долго ждать и, скорее всего, такая блокировка будет окончательной (будут заблокированы все приходные и расходные операции по лицевому счету)". Да, если ваш перевод смутил финансовую организацию, придется писать объяснительную, а также предоставить документы, подтверждающие источник происхождения средств. В противном случае карту не разблокируют. А вот если подтверждающих документов нет или они покажутся банку неубедительными, он может расторгнуть договор и вовсе не вернуть деньги, перечислив их на специальный счет в Центробанке. Чтобы избежать таких неприятностей, лучше вообще ничего не писать в назначении платежа — это необязательная функция.Источники информации:https://cbr.ru/press/event/?id=11100https://frankrg.com/research/denezhnye-perevody-fizlits?fbclid=IwAR3p6f4fJ3gW99jpX7ccHNuqjJeKg0b3GO0SGVV24Mljg4deGHmdG4a7kMIhttps://tass.ru/ekonomika/10474973

Подробнее читайте на aif.ru ...