фото показано с : aif.ru

Стремление заполучить собственное жилье погружает людей на дно долговой ямы.

Во втором квартале 2023 года больше 70% ипотечных кредитов было выдано заемщикам, которые тратят на кредиты свыше половины дохода, свидетельствуют данные Банка России. В такой ситуации человек живет и работает только ради выплат банкам, постоянно рискуя оказаться на улице, поэтому стоит ожидать ужесточения условий по жилищным кредитам, рассказали aif.ru эксперты.Данные ЦентробанкаВ ипотечном портфеле банков доля ссуд клиентам, которые уже тратят на обслуживание кредитов свыше половины своего дохода, достигла 60,8%, сообщила РБК директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. При этом темпы роста жилищного кредитования растут, а его качество падает вместе с платежеспособностью заемщиков, отметила она.Во втором квартале 2023 года на людей с показателем долговой нагрузки выше 50% пришлось 71,7% от объема выданной ипотеки. За апрель-июнь российские банки одобрили физическим лицам ипотеку на первичном и вторичном рынках на 1,18 триллиона рублей, а общий объем ипотечного портфеля по итогам квартала достиг 15,65 триллиона рублей, следует из статистики Центробанка. Выдача ипотеки заемщимкам с показателем долговой нагрузки более 80% во втором квартале превысила 40%.Пределы кредитованияДанные ЦБ по доле заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов свыше половины своего дохода, свидетельствуют о высокой закредитованности россиян, заявил aif.ru младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.«Когда у человека более половины всего дохода уходит на погашение кредитов, ему тяжело выплачивать ипотеку. В этой ситуации он фактически работает на кредитора, и, судя по данным Центробанка, таких людей становится все больше. Это создает дополнительные риски на рынке, в том числе риск массовых неплатежей по ипотеке, что прямо угрожает банкам. Если заемщики перестанут платить, банкиры заберут квартиры, но не смогут их быстро продать и в результате получат убытки. Опасна эта ситуация и для строителей, а проблемы в стройотрасли означают замедление экономики всей страны», — предупредил эксперт.Возможности ипотечного кредитования россиян в целом уже близки к своему пределу, однако в разных регионах ситуация с закредитованностью заемщиков существенно отличается, считает кандидат экономических наук, доцент РАНХиГС Дмитрий Сидоркин.«Если обратить внимание на распределение ипотечного кредитования по регионам, то выясним, что основная доля приходится на крупнейшие города-миллионники, Москву и Подмосковье. Уровень доходов жителей здесь значительно превышает доходы большинства регионов, а значит, в количественном выражении свободных денег у людей остается больше. Поэтому в Москве еще сохраняются условия для дальнейшего роста ипотеки, несмотря на рост стоимости квадратного метра и удорожание кредитных ресурсов», — пояснил Сидоркин.Долговая ловушкаИнформация Центробанка о закредитованности ипотечных заемщиков свидетельствует о том, что огромное число россиян попало в долговую ловушку, более категоричен руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития, экономист Никита Масленников.«Россияне уже сильно закредитованы, но в последние месяцы еще активнее потянулись брать льготную ипотеку на ожиданиях роста ставок. Многие из них оказались в долговой ловушке, даже если сами они еще этого не осознали. Фактически они теперь в кабале у банков, и государству впоследствии придется принимать по ним решения, чтобы избежать социальных последствий. ЦБ уже принимает меры дестимулирования ипотечного кредитования, и можно ожидать новых, еще более жестких», — спрогнозировал экономист.Поскольку государство компенсирует коммерческим банкам разницу между ставкой по льготной ипотеке и рыночной ставкой, ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ приводит к росту расходов бюджета, отметил Масленников. «Люди понабрали льготной ипотеки, они платят банкам сами, вместе с ними платит государство. На следующий год финансирование этой расходной статьи превысит 450 триллионов рублей, это огромная цифра. При этом нет никаких гарантий, что закредитованные заемщики сумеют выплатить ипотеку и в итоге стать собственниками квартир», — заключил Масленников.

Подробнее читайте на aif.ru ...