2020-8-20 16:55 |
Свердловские власти запускают проект, с помощью которого частные инвесторы - простые жители, юрлица или ИП - смогут поддержать малый и средний бизнес
Свердловские власти запускают проект, с помощью которого частные инвесторы - простые жители, юрлица или ИП - смогут поддержать малый и средний бизнес. Таким образом, у предпринимателей появится новый источник финансирования, а у населения - возможность заработать. Причем средний уровень доходности составит 12-15% годовых, что в разы больше ставок по депозитам. Подобные идеи пока не реализовывались в России под эгидой региональных властей. Авторы проекта рассказали Znak.com, что такое краундинвестинговая платформа ВДело , и как стать его участником или инвестором. Платформа Краундинвестинговая платформа ВДело - это сайт по адресу vdelo.pro , созданный Свердловским областным фондом поддержки предпринимательства (СОФПП) при поддержке областного министерства инвестиций и развития. Через этот сайт и будут общаться малые и средние предприятия, которые нуждаются в финансах, а также люди и компании, которые готовы вложить в них свои средства. До сегодняшнего дня работа СОФПП строилась на перераспределении бюджетных средств. Но теперь фонд начнет работать с деньгами частных инвесторов, частных лиц. Они смогут размещать деньги в проекты малых и средних предприятий, используя весь 25-летний опыт работы фонда с предпринимателями , - отметил директор фонда Илья Сулла. Краундинвестинг похож на краундфандинг, с помощью которого сейчас популярно привлекать средства на реализацию своих идей и проектов. Но разница в том, что, в отличие от краундфандинга, деньги придется вернуть, да еще и с процентами. То есть в этом случае действует принцип, как в банке или МФО: бизнесмен или организация, которые ищут финансовую поддержку, становятся заемщиками. Для того, чтобы создать краундинвестинговую платформу, недостаточно просто запустить сайт и найти интересные проекты. С 1 января 2020 года это можно сделать только после одобрения Банка России, который ведет учет подобных платформ. Все они включаются в реестр, как банки, микрофинансовые и страховые компании, ломбарды и так далее, и за ними ведется надзор регулятора. В России уже действует около 20 таких проектов, создателями которых выступили, в частности, Альфа групп , Росатом, Сколково , Фонд развития интернет-инициатив. ВДело - это первая площадка в России, которая будет работать под эгидой региональных властей. По словам областного министра инвестиций и развития Виктории Казаковой, все документы по регистрации ВДело 27 июля направлены в Банк России. Ожидается, что решение будет принято регулятором в течение 2-3 месяцев. Сайт платформы уже запущен, там можно зарегистрироваться (это обязательная процедура как для заемщиков, так и для инвесторов), но реальные сделки можно будет проводить только после выдачи разрешительных документов. Привлечь средства смогут любые компании Свердловской области, их сфера деятельности, а также цели, на которые будут потрачено финансирование, не ограничены , - добавила Виктория Казакова. Ограничения касаются только суммы, которую можно занять или вложить в дело. Условия По условиям платформы, для физических лиц - начинающих, неопытных инвесторов (по закону таких называют неквалифицированными) - общая сумма вложений не должна превышать 600 тыс. рублей. Для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц ограничений по сумме инвестиций нет. Заемщиков смогут привлечь на сайте ВДело сумму от 50 тыс. рублей до 1 млрд рублей. Илья Сулла считает, что бизнес будет привлекать транши в среднем в размере 10 млн рублей. Мы рассчитываем, что до конца 2021 года портфель проектов [с частными инвестициями] составит 300 млн рублей. А до конца 2022 года мы рассчитываем выйти на 1 млрд рублей , - полагает глава областного Фонда поддержки предпринимательства. Как стать заемщиком или инвестором Предпринимателям, которые хотят привлечь деньги в своей проект, надо зарегистрироваться на сайте vdelo.pro , принять все правила работы платформы и оформить усиленную электронно-цифровую подпись. Затем проект проанализируют специалисты СОФПП, которые дадут ему оценку, присвоят рейтинг. И уже после этого его разместят на сайте. Такой рейтинг - фишка платформы ВДело , считают в фонде. Многолетний опыт выдачи займов позволил СОФПП создать собственную, эксклюзивную, систему оценки проектов, которая поможет инвестору оценить риски вложений. Потенциальному инвестору также необходимо зарегистрироваться на сайте, оформить электронно-цифровую подпись и перечислить средства на номинальный счет платформы. Дальше инвестор выбирает проект, в который хочет вложиться, и когда проект набирает необходимую ему сумму финансирования, средства перечисляются ему на счет. С каждым инвестором затем будут подписаны договоры займа. Если проект не набрал нужной суммы, он снимается, и инвестор может выбрать другие варианты вложений. Ставки, сроки, комиссии, налоги Процентную ставку, под которую будут привлекаться средства, установит платформа в зависимости от присвоенного заемщику рейтинга. Период финансирования заемщик будет устанавливать сам. Ожидается, что он не превысит 36 месяцев. При этом оптимальным сроком займа эксперты считают один год. По оценкам фонда, в среднем доход инвестора составит 12-15% годовых, при этом максимальный доход может доходить и до 24% годовых. Это гораздо выгоднее, чем хранить деньги на депозите в банке. Для сравнения: на 1 июля средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках составляла 4,63% годовых. Получив доход, деньги можно будет вложить снова или забрать, при этом инвестору не придется ни за что платить. Вместе с тем для заемщиков услуги будут платными. Комиссия платформы составит 2,5% от привлеченной суммы займа. Заемщик выплатит ее после получения денег. Частным инвесторам, получившим доход от своих вложений, надо будет заплатить налог на доходы физических лиц, ставка по которому составит 13% в год. Этот налог сразу будет удерживать платформа, она же сообщит о полученном доходе в налоговую службу. То есть инвестору-физлицу не придется самостоятельно заполнять декларацию для ФНС. По такому принципу сейчас работают практически все брокерские и банковские структуры. Что касается юридических лиц или ИП, которые станут заемщиками, то их доходы от инвестиций будут расцениваться как прибыль, и ставка налога в этом случае будет зависеть от системы налогообложения, по которой отчитывается юрлицо. Риски Как и в случае вложения на фондовом рынке, ответственность за возврат средств будет полностью лежать на заемщике. В России государством гарантирован только возврат банковских вкладов в пределах 1,4 млн рублей. Однако СОФПП готов выдавать поручительство по некоторым размещаемым проектам. То есть в случае, если заемщик не сможет вернуть средства, за него это сделает фонд. Инвестор, по сути, получит гарантии возврата от бюджетной структуры. Однако доходность по таким займам будет существенно меньше. Кроме того, заемщику придется заплатить за такое поручительство. Примеры проектов Для знакомства с платформой в СОФПП выбрали три пилотных проекта. Как рассказали Znak.com в фонде, это строительные компании, нуждающиеся в пополнении оборотных средств. Одна из строительных организаций выполняет работы на оборонном предприятии, другая строит мост в Нижнем Тагиле, третья занимается социальной инфраструктурой в поселке Баранчинском. Партнерский материал
Подробнее читайте на znak.com ...
