2024-9-19 07:30 |
Люди продолжают брать кредиты так активно, что ЦБ даже пришлось переписывать прогнозы.
Люди продолжают брать кредиты так активно, что ЦБ даже пришлось переписывать прогнозы. После решения ЦБ РФ поднять ключевую ставку до 19% годовых, принятого в минувшую пятницу, российские банки ожидаемо увеличивают проценты по депозитам. Клиентам банков уже доступна доходность вплоть до 25% (по специальным условиям), причем наибольшей популярностью пользуются вклады на три и шесть месяцев. Вместе с тем, отечественные финансовые власти называют своим приоритетом развитие программы долгосрочных сбережений. Деньги в банки текут рекой В этом году рынок сбережений показывает рекордный рост за всю историю России, в первую очередь, вследствие продолжительной кампании по ужесточению денежно-кредитной политики, которую проводит Банк России. Его глава Эльвира Набиуллина уже не раз подчеркивала, что такой курс будет продолжаться до тех пор, пока не удастся обуздать инфляцию и вернуть ее к целевому уровню 4%. Как и ожидал ЦБ, рост ставок, а значит, привлекательность банковских вкладов склонили значительную часть людей предпочесть сбережения тратам. В итоге, как уже сообщал «РосБалт», по результатам шести месяцев этого года общерыночный рублевый портфель сбережений физлиц достиг 46,1 трлн рублей, а во всех валютах — 49,8 трлн рублей. По прогнозу, к концу декабря года общая сумма доходов граждан РФ по банковским вкладам составит около 4 трлн рублей. На этом фоне Банк России повысил прогноз прироста средств физлиц на счетах в банках в 2024 году до 16-21% с прежних 14-19%. Что касается прогноза на 2025 год, то он сохранен на уровне до 9-14%. Еще одним следствием такой политики стало увеличение «финансовой подушки» граждан. Если четыре года назад о наличии накоплений, достаточных для жизни в течение трех и более месяцев, заявляли 20% россиян, то сегодня таких уже 27% — это каждый четвертый житель нашей страны, говорится в совместном исследовании аналитического центра НАФИ и страховой компании «Росгосстрах Жизнь». «Типичный портрет человека с капиталом, которого хватит более чем на полгода, — семейный мужчина-руководитель из Санкт-Петербурга или Москвы с высшим образованием», — отмечается в исследовании. При этом в динамике последних четырех лет постепенно сокращается доля тех, у кого вовсе нет накоплений или их хватит на срок меньше трех месяцев. Сейчас таких людей на 5% меньше, чем в 2020 году (было 70%, стало 65%). Контекст. Самыми популярными у российских вкладчиков продолжают оставаться депозиты на срок три месяца. В рейтинге таких вкладов, который составил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, первое место занял вклад «Выгодный старт» от банка «Санкт-Петербург» (только для новых клиентов, 19% годовых на 91 день без возможности пополнения и частичного снятия средств, минимальная сумма 10 тыс. рублей). Также в первую тройку вошли вклад «Урожайный на 91 день» от Ак Барс Банка (18,75% годовых на 91 день без возможности пополнения и частичного снятия средств, минимальная сумма 10 тыс. рублей, максимальная — 100 тыс. рублей) и вклад Московского кредитного банка «МКБ. Перспектива» (18,5% годовых на 95 дней без возможности пополнения и частичного снятия средств, а также капитализации процентов, минимальная сумма 10 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей). При сравнении вкладов аналитик учитывал не только процентную ставку (номинальную и эффективную), но также и дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), порядок выплаты процентов, возможность увеличения процентной ставки и условия досрочного расторжения. Потребительское кредитование живее всех живых Несмотря на все опасения, что из-за роста ставок заемные средства станут недоступными для россиян, Банку России пришлось даже повысить прогноз по росту потребительского кредитования в 2024 году до 12-17% (при том, что в июне ЦБ прогнозировал рост потребкредитования в нынешнем году на уровне 7-12%. Тут стоит вспомнить позицию Эльвиры Набиуллиной, которая высказывалась в том духе, что жесткая денежно-кредитная политика вовсе не убивает кредитование, о чем часто можно услышать, а лишь возвращает его чересчур бурный рост в более приемлемые рамки. В первую очередь, это касается побившей все рекорды ипотеки — в 2023 году портфель кредитов на покупку жилья разбух аж на 34%. Теперь же Банк России ожидает, что ипотечное кредитование по итогам этого года вырастет на 7-12%, а в следующем году — на 8-13%. Снижение темпов роста в значительной степени обусловлено завершением массовой «Льготной ипотеки» и ужесточением условий «Семейной ипотеки». Россиянам предлагают копить на долгий срок Банк России называл одним из главных приоритетов для финансового рынка развитие долгосрочных сбережений — «РосБалт» недавно подробно рассказывал об этой программе, реализуемой с участием государства. «Повышение роли рынка капитала как источника финансирования бизнеса, совершенствование инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан, укрепление доверия к рынку и усиление защиты прав инвесторов — таковы приоритетные направления развития финансового рынка на ближайшие три года», — говорится в материалах ЦБ РФ. Программа долгосрочных сбережений запущена в России совсем недавно — 1 января 2024 года, однако ее первые результаты уже расцениваются весьма позитивно. «Можно отметить, что из 1,2 млн договоров, каждый третий гражданин, который заключает такой договор, платит в эту программу более одного раза», — сообщила на форуме РБК Capital Markets директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова. При этом, по данным на 9 сентября объем вложений граждан в рамках программы долгосрочных сбережений составил уже 64,7 млрд рублей. Михаил Макаров
Подробнее читайте на rosbalt.ru ...
