Низкие ставки, но высокие цены. Обратная сторона льготной ипотеки

Низкие ставки, но высокие цены. Обратная сторона льготной ипотеки
фото показано с : aif.ru

2020-10-5 17:37

Программа льготной ипотеки подогрела цены на жилье: только в июле-августе новостройки подорожали на 6,2%. Выгодно ли еще покупать жилье на первичном рынке?

Такими низкими ставки по ипотеке в России еще не были: средняя ставка, по данным Центрального банка, в августе составляла 7,16% годовых. С одной стороны, это влияние ключевой ставки, которая находится на историческом минимуме, с другой — программа льготной ипотеки, распространяющаяся на покупку жилья на первичном рынке. Таким образом государство поддерживает застройщиков. Действительно, субсидирование ипотеки оказало позитивный эффект: ни один из девелоперов за время кризиса не обанкротился, а три строительных компании из топ-5 даже отчитались о прибыли. Цены растут на льготахВ июле-августе стоимость жилья на первичном рынке России выросла на 6,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, выяснили эксперты Сбербанка. С учетом вторичного рынка цена квадратного метра увеличилась на 2,9%. А августе, по данным компании Дом.РФ, объем выдачи ипотеки вырос на 59%, до 375 миллиардов рублей. Это рекорд за всю историю рынка. На 1 сентября совокупный долг соотечественников по ипотеке составил 8,3 триллиона рублей. Это тоже рекорд. Как говорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, половина выданных за последнее время ипотечных кредитов — льготные. По словам генерального директора агентства недвижимости Юрия Паршикова, хоть ставки по ипотеке и снизились, покупатели жилья в конечном итоге практически ничего не выиграли. «Дело в том, что за счет снижения процентной ставки выросла стоимость квадратного метра, соответственно, разницы от снижения процентной ставки, преимущество никакого не дало: в одном месте убыло, в другом прибыло, в итоге, для клиента все осталось прежним», — рассуждает он.Но, замечает эксперт, от льготной ипотеки выиграли застройщики, которые за счет ажиотажного спроса компенсировали расходы на эксроу-счета. «Еще выиграли банки, потому что их клиенты используют эту маркетинговую историю со снижением процентных ставок, подогрелся спрос на фоне всей этой ситуацией с пандемией и ажиотажем, и все это вылилось в общую картину, что дало клиентам решающий толчок вкладывать свои деньги в новостройки», — указывает Паршиков.Но если брать ипотеку на длительный срок, выиграть можно, считает CEO онлайн-сервиса рефинансирования ипотеки Михаил Чернов. Он приводит следующие подсчеты: «Например, в 2019 году заемщик мог взять ипотечный кредит на 8 миллиона рублей под ставку 9,3%. Рассмотрим средний срок — 15 лет. С учетом суммы процентов, которые придется отдать банку за пользование деньгами, в целом за все время он бы выплатил 11,891 миллиона рублей. Приобретая жилье по льготной ипотеке, заемщик останется в плюсе, даже если стоимость недвижимости повысится на 18%, так как в этом случае он выплатит 11,841 млн рублей». Генеральный директор строительной компании Антон Детушев соглашается, что рост спроса на жилую недвижимость повлиял на цены в последние несколько месяцев. «Этот процесс подстегнуло введение льготных ипотечных ставок, однако повышение цен связано не столько с самой программой государственного субсидирования, сколько с ростом спроса», — говорит он. Эксперт подчеркивает, что программа льготного кредитования выгодна обычным гражданам, поскольку им легче улучшить жилищные условия или вложить накопления в «метры», ведь наша валюта стремительно уходит в пике. Программа льготной ипотеки увеличила спрос на жилье, но он будет временным, уверен президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич. Сейчас недвижимость идут покупать те, кто планировал это сделать несколько позже, например, в 2021-2022 годах, но соблазнился низкой ставкой. Кроме того, в кризис банковские ставки по вкладам снижаются, а инвестиции в недвижимость — один из немногих доступных и понятных гражданам инструментов. Этот фактор и приводит на рынок дополнительных покупателей. Покупать ли квартиру в ипотеку?Как замечает Виталий Манкевич, за последние десять лет цены на квартиры в номинальном значении выросли на 50%. В то время как инфляция составила 95%. Таким образом реальная цена квадратного метра снизилась. Эксперт полагает, что рост цен на недвижимость и ажиотаж выгодны застройщикам, но через полгода объем покупок начнет падать и мы вновь увидим скидки и акции. В свою очередь юрист Сергей Романов добавляет, что если вы рассматриваете недвижимость не как инвестицию, а как место, где вы будете жить, то ипотеку взять можно. «В правительстве продолжат стимулировать спрос для поддержания рынка недвижимости», — уверен он.«Рассчитывать на снижение цен и ждать более выгодных условий в ближайшее время не стоит, — полагает Михаил Чернов, — Число ликвидных предложений на рынке первичного жилья сокращается и подогревает спрос. При этом в среднем с начала года стоимость квадратного метра новостроек поднялась на 9,3% — тот же показатель, что и за аналогичный период прошлого года. И это учитывая дополнительный фактор роста стоимости новостроек — изменения в законе о долевом строительстве (введение эскроу), которые вступили в силу в июле 2019 года».

Подробнее читайте на ...

ипотеки ставки льготной цены рублей время недвижимость рынке

Фото: abnews.ru

Правительство отказалось от программы господдержки ипотеки - Причина – снижение ключевой ставки ЦБ

Правительство решило отменить программу субсидирования ипотеки. Об этом заявил в среду первый-вице премьер Игорь Шувалов. По словам Шувалова, цель субсидирования — снижение ставок по ипотеке отметки ниже 12%. abnews.ru »

2017-02-01 22:04

Фото: pronedra.ru

Минтруд и Минстрой обсуждают снижение льготной ставки ипотеки

Минтруд и Минстрой обсуждают инициативу по снижению льготной ставки ипотеки для семей с детьми до 8%, об этом рассказал глава Минтруда Максим Топилин. pronedra.ru »

2017-01-21 17:16

Эксперт: В 2017 году банки будут стремиться снижать ставки по ипотеке - Из-за окончания государственной программы субсидирования ипотеки минимальная ипотечная ставка может вырасти на 1,5-2%

В 2017 году банки продолжат развивать совместные программы с застройщиками, которые предполагают более низкие ставки по ипотеке. Об этом в понедельник АБН сообщили специалисты «Промсвязьбанка». По их словам, такая тенденция может быть вызвана завершением программа государственной поддержки ипотек. abnews.ru »

2016-11-07 15:26

Фото: justmedia.ru

Уральские банкиры: «Ипотеки с господдержкой становится меньше. Это значит, что рынок нормализуется, а ставки постепенно приходят в норму

До завершения программы господдержки осталось почти два месяца. justmedia.ru »

2016-10-19 08:20

Фото: lenta.ru

Медведев пообещал снижение ключевой ставки и удешевление ипотеки

Глава российского правительства Дмитрий Медведев считает, что благодаря замедлению роста цен и снижению инфляции есть основания для дальнейшего снижения ставки Банка России. Это, в свою очередь, позволит в дальнейшем заметно удешевить ипотечные кредиты и внедрить новые способы решения жилищной проблемы. lenta.ru »

2016-10-02 14:34

«Когда первые лица советуют подобное, это выдает непрофессионализм». Зачем Путин рекламирует ипотеку?

На прошлой неделе состоялась встреча президента России Владимира Путина и главы Сбербанка Германа Грефа, на которой президент призвал россиян не ждать, когда ставки в экономике снизятся, поскольку развиваются «инфляционные процессы», и покупать жилье сейчас под 12% годовых. В том числе потому, объяснил президент, что при снижении ипотечных ставок «жилье будет сразу же расти в цене». Греф, в свою очередь, поделился, что в его банке ожидают «реальное оживление» на рынке ипотеки в IV квартале 2016 года. Не приведут ли призывы власти «решить квартирный вопрос» за счет ипотеки к раздуванию пузыря на рынке? Что будет со ставками, откажется ли государство от их субсидирования, и как будут вести себя цены на первичном и вторичном рынке в ближайшем году? kapital-rus.ru »

2016-08-08 14:58

Фото: abnews.ru

«Сбербанк» снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5% - Средний размер ипотеки в России - 1,5 млн рублей

«Сбербанк России» снизил ставки по основным продуктам ипотечного кредитования на 0,5%. Об этом кредитная организация сообщила в понедельник. Как отмечают в «Сбербанке» процентная ставка в на новые ипотечные кредиты составит 12,5 до 15,5% годовых. abnews.ru »

2015-08-17 13:33