При подозрительных платежах счета могут быть заблокированы, даже если переводы осуществлялись самому себе на счета в разных банках.

Только за 2024 год временный запрет на операции был наложен на 700 тыс. подозрительных счетов. Теперь граждане даже при переводах между своими счетами в разных банках рискуют лишиться доступа к своим деньгам, сообщили aif.ru в Росфинмониторинге.«Вступили в силу изменения в закон о национальной платежной системе, согласно которым по скомпрометированным средствам платежа (картам), находящимся в реестре ЦБ как используемые без добровольного согласия держателя, банк вправе либо приостановить использование, либо ограничить 100 тыс. в месяц, — объяснили aif.ru в Росфинмониторинге. — Такие блокировки связаны с работой антифрод-подразделений банков».Госконтроль за финансовыми операциями призван оградить россиян от действий финансовых мошенников, выманивших только за 2024 год до 300 млрд руб. и пресечь финансирование терроризма. Оборотной стороной контроля стало то обстоятельство, что теперь вполне добропорядочные граждане могут попасть под подозрение, частые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. в день или на 1 млн руб. в месяц даже между своими счетами в разных банках могут стать причиной блокировки. Полностью исключить такие риски можно, лишь перестав совершать подобные операции. В остальных случаях нужно постараться свести угрозу блокировки карты к минимуму, сделав свои действия максимально понятными для банка.«Будьте готовы доказать происхождение денег, — советует эксперт Института экономики роста им. Столыпина Дмитрий Григориади. — Это ваш главный аргумент! Продали машину? Сохраните договор купли-продажи. Получили наследство? Вот свидетельство. Вам вернули долг по расписке? Храните расписку. Получили крупную премию или выручку как ИП или самозанятый? Есть справка 2-НДФЛ или чеки. Если банк запросит документы, предоставьте их незамедлительно — это, как правило, снимает все вопросы».Кроме того, не стоит относиться формально к назначению платежа, соответствующее поле нужно заполнять подробно и достоверно.«Если переводите деньги себе между своими счетами, так и пишите: "Перевод личных средств между своими счетами в разных банках", — рекомендует эксперт. — Отправляете деньги с продажи какого-то имущества — тоже расписывайте. Например, "Средства от продажи автомобиля по договору №...". Это очень помогает банку понять суть операции».Перегоняя деньги с одного своего счета на другой, есть смысл использовать систему быстрых платежей (СБП), доверие к ней у банков выше.«Переводы через СБП часто воспринимаются банками как менее рискованные при переводе себе, — указал Григориади, — поскольку система уже верифицировала ваши данные в обоих банках. До 100 тыс. руб. в месяц по СБП переводы себе бесплатны, свыше — может быть комиссия, но сам факт использования СБП для самоперевода может снизить вероятность вопросов».А еще лучше не полениться и посетить банковское отделение лично.«Если сумма перевода крупная, — говорит начальник аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев, — то лучше провести его через кассу в офисе банка с подтверждением документов. Также не лишним будет уведомлять банк заранее, если планируется крупный перевод».Если худшее произошло, и карта или счет оказались заблокированы, то не нужно паниковать. Ситуация не из приятных, но необратимой ее тоже не назовешь.«Банк обязан уведомить клиента и запросить объяснения, документы, — подчеркнул Григориади. — Спокойно свяжитесь с банком, выясните, что именно им нужно, и предоставьте запрошенные документы в указанный срок, обычно это до семи рабочих дней. Если легальность средств и операций подтвердится, банк обязан снять блокировку».Ранее завкафедрой департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов рассказал aif.ru о том, что скоро в России следователи смогут арестовывать подозрительные деньги на банковских счетах без решения суда.

Подробнее читайте на aif.ru ...