2022-4-29 14:39 |
Банк России второй раз за месяц снизил ключевую ставку — с 17% до 14%. Рассказываем, как и когда изменятся проценты по кредитам и вкладам и ждать ли ослабления рубля.
Центральный банк России понизил ключевую ставку на 3 процентных пункта — с 17% до 14%. Это уже второе снижение ставки за месяц — в начале апреля ЦБР внепланово опустил ее с 20% до 17%. Снижение ставки совпало с прогнозами опрошенных АиФ.ru экспертов.Почему Центробанк понизил ставку?«Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. В то же время риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать, что создало условия для снижения ключевой ставки», — говорится в сообщении Банка России. Первый шок российской экономики от новой реальности прошел, пришло время снижать ставку, замечает доцент, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Валерий Корнейчук.К середине апреля инфляция, по данным Министерства экономического развития РФ, составила 17,62%. В этом месяце недельные темпы роста потребительских цен замедлились. Например, с 9 по 15 апреля инфляция составила 0,2% по сравнению с 0,66% неделей ранее. Инфляция замедляется за счет укрепления российской валюты и охлаждения потребительской активности. Как отмечается в сообщении Центробанка, важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих. 28 февраля ЦБ РФ экстренно повысил ставку в два раза, до 20% — для сдерживания инфляции и привлечения накоплений граждан в банковский сектор.«Повышение Банком России ключевой ставки до 20% позволило кредитным организациям поднять проценты по депозитам, что в конечном итоге привело к возврату денег населения в банки. За первые два дня действия новых ставок клиенты разместили в Сбербанке более 1 триллиона рублей. ВТБ сообщил о притоке денежных средств на рублевые вклады в объеме около 900 миллиардов рублей за три дня, а также о двукратном росте объема долларовых депозитов. В первой декаде апреля объем вкладов в банковской системе вырос на 1,6%. Приток депозитов увеличил ликвидность банковского сектора: за март она изменилась от дефицита в 5,4 триллиона рублей до профицита в 300 миллиардов рублей. Ситуация в банковском секторе стабилизировалась», — поясняет Корнейчук.Кроме того, не стоит забывать про необходимость кредитования промышленности и бизнеса в условиях перестройки логических цепочек. С ключевой ставкой в 17% кредитование очень дорогое. Насколько и когда подешевеют вклады и кредиты?От размера ключевой ставки зависят ставки по вкладам и кредитам в коммерческих финансовых организациях. Как ожидает Валерий Корнейчук, средняя ставка по депозитам для физических лиц на срок до трех месяцев составит 12-16%, на срок до одного года — не более 14% годовых. «По кредитам для физических лиц средняя величина ставки будет зависеть от вида кредита, срока его получения, наличия и вида обеспечения, кредитной истории заемщика. Так, для потребительских кредитов для физических лиц величина ставки будет находится в диапазоне от 9,9 до 15%. Для юридических лиц средняя ставка по кредитам для бизнеса будет варьироваться от 9 до 16% годовых», — прогнозирует экономист. Как правило в случае повышения ключевой ставки банки практически сразу повышают проценты по кредитам и не торопятся повышать проценты по вкладам. Со снижением ставки ситуация обратная: условия по депозитам меняются быстрее условий по займам. Обновленные условия кредитования и размещения депозитов для клиентов будут применяться к новым договорам. По действующим договорам ставки останутся без изменений, подчеркивает Корнейчук. Что будет с курсом рубля?За снижением ключевой ставки может стоять попытка снизить курс рубля — весь апрель национальная валюта укрепляется, обновляя двухлетние максимумы. Обычно после снижения ключевой ставки рубль начинает слабеть. Но, как полагает Корнейчук, не в этот раз — новое значение ключевой ставки не окажет влияние на курс российской валюты, поскольку не является определяющим фактором его формирования. «Основополагающие факторы, влияющие на курс рубля: продажа 80% валютной выручки экспортерами, действующие ограничения для вывода капитала, ограниченный импорт, падение возможностей иностранного туризма для россиян. В действующих условиях рубль продолжит свое укрепление», — уверен эксперт.Источники информации:https://cbr.ru/press/pr/?file=29042022_133000Key.htm
Подробнее читайте на aif.ru ...
