2022-12-26 07:00 |
2022-й на исходе, мы подводим его итоги и запускаем новый годовой цикл. Для многих автовладельцев обязательный ритуал для этого — покупка страхового полиса. Как показали себя введённые в ОСАГО изменения и каких новшеств ожидать в 2023 году?
Итак, до конца 2022 года остаются считанные дни. Мы подводим его итоги и запускаем новый годовой цикл. Для многих автовладельцев обязательный ритуал для этого — покупка нового страхового полиса.О том, насколько хороши оказались изменения в ОСАГО, появившиеся в нынешнем году, какие тенденции стали заметны и чего нам ожидать от 2023 года, «АиФ» рассказал президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.Скидка почти для всех— Евгений Владимирович, как вы оцениваете уходящий год для автострахования? Ведь столько изменений, сколько произошло в этом году, раньше мы, пожалуй, не наблюдали... — Да, действительно, событий на рынке автострахования произошло много. Я бы выделил несколько ключевых. Во-первых, с 9 января изменились тарифы по ОСАГО. Для большинства автовладельцев рамки тарифного коридора расширились вверх и вниз на 10%. Также изменился коэффициент возраст-стаж (КВС), и были массово снижены территориальные коэффициенты во многих населённых пунктах.Во-вторых, с 1 апреля впервые в истории ОСАГО поменялось значение КБМ (коэффициента бонус-малус). Максимальная скидка за безаварийное вождение увеличилась сразу на 4% и составила 54% вместо 50%. По данным РСА, в 3 квартале 2022 года максимальную скидку на полис получили 4,1 млн человек.В-третьих, 20 апреля начал работать перестраховочный пул по ОСАГО, что повысило доступность полисов для высокоубыточных сегментов автовладельцев, в том числе владельцев такси, молодых водителей. При этом для самого автовладельца ничего не меняется ни при заключении договора, ни при урегулировании убытка. Пул — это механизм взаимодействия между страховщиками, не заметный для клиента.Четвёртое важное событие произошло 9 сентября — тарифный коридор расширился на 26% вверх и вниз для большинства автовладельцев.— Удалось ли справиться с кризисом на рынке автозапчастей и как эта турбулентность отразилась на ОСАГО?— 2022 год выдался для нас, как и для большинства отраслей, сложным, особенно в связи с кризисом на рынке запчастей, вызванным уходом с рынка иностранных производителей. Но решение ЦБ позволило сдержать рост цен на полисы для аккуратных автовладельцев. По итогам 3-го квартала мы видим, что подавляющему большинству автомобилистов (96,4%) механизм КБМ позволяет получить скидку (от 9% до 54%) на покупку полиса ОСАГО.Несмотря на инфляцию, проблемы с поставками, дефицит запчастей и резкий рост их стоимости, страховщикам удаётся сохранять доступность и стабильность цены полисов ОСАГО, при этом сдерживая рост убыточности этого сегмента.Что касается ситуации с выплатами, то на данный момент страховые компании справляются со сложностями, возникшими на фоне падения рынка автозапчастей и их удорожания.Конечно, на фоне кризиса пострадало натуральное возмещение по ОСАГО: мы, к сожалению, констатировали падение доли этого вида возмещения с 12% до 0% по итогам 11 месяцев. Дело в том, что страховые компании в связи с нехваткой запчастей попросту не укладываются в установленный по закону срок ремонта. В связи с этим мы выступили с предложением временно увеличить максимальный срок ремонта до 60 дней — до тех пор, пока рынок не стабилизируется и не наладит новые логистические цепочки.— Увеличится ли средняя цена полиса ОСАГО в следующем году? И будут ли расти выплаты?— Тенденцию роста выплат отмечаем уже в этом году. Исходя из того, что расходы на страховое возмещение по заменяемым в ходе ремонта деталям обычно составляют 65-70%, мы оцениваем, что среднее возмещение по повреждённым автомобилям за 9 месяцев возрастает на 18-19%.Цена же на ОСАГО стабилизировалась и пока остаётся устойчивой, как и стоимость запчастей, с которой она увязана. Штрафы вырастут? — ОСАГО — один из крупнейших социально значимых проектов в страховании. Его индивидуализация, на ваш взгляд, была правильным шагом? Есть ли уже статистика, позволяющая проанализировать результаты? И как будет всё двигаться дальше?— На днях было представлено исследование, согласно которому аккуратные водители субсидируют почти на тысячу рублей аварийные сегменты. Мы рассчитываем, что удастся этот дисбаланс устранить.Расширение тарифного коридора в сложных экономических условиях уходящего года позволило сохранить доступную цену полисов, хотя сложности с запчастями и рост цен на них не могли не повлиять на премию: средний размер её несколько вырос. При этом, повторюсь, чем аккуратнее водитель, тем меньше на него оказали влияние негативные факторы, потому что и скидка у него больше. К тому же страховщики конкурируют за хорошего клиента. А вот водители, допустившие аварии, получили более чувствительное повышение. И всё равно средний рост цены полиса составил 10-15%, тогда как детали подорожали на 30%.Мы видим, что индивидуализация тарифов ОСАГО привела к тому, что в целом люди водят менее аварийно, поскольку у них есть экономический стимул не попадать в ДТП. У нас из года в год количество аккуратных водителей повышается, а тех, кто попадает в аварии, становится меньше. Думаю, в связи с этим будет правильным решением продолжить индивидуализацию ОСАГО в заданном направлении.— Когда комплексы фотовидеофиксации начнут выявлять незастрахованные автомобили?— Планируется, что уже в следующем году. Во всяком случае, со стороны страховщиков АИС (автоматизированная информационная система) для этого давно готова. Вот-вот должны запустить в работу и модернизированную ФИС ГИБДД.— Ожидать ли увеличения размера штрафа за отсутствие полиса ОСАГО?— Вы знаете, за 18 лет существования ОСАГО изменилось многое: увеличилась стоимость автомобилей, топлива, запчастей. Однако штраф за отсутствие полиса остался неизменным — 800 рублей. Он уже не выполняет свою функцию, потому что при таком незначительном размере штрафа и средней стоимости полиса около 6,5 тыс. рублей некоторые автовладельцы предпочитают заплатить штраф (даже неоднократно), а не купить полис ОСАГО.И такие незастрахованные водители создают проблемы добросовестным автовладельцам, ведь в случае аварии по вине водителя без полиса пострадавшему придётся ремонтировать автомобиль за свой счёт.— До какого уровня штраф может подняться?— Предлагается увеличение до 5 тыс. рублей. Мы считаем, что такой размер штрафа сможет стимулировать автовладельцев соблюдать требования закона. Кроме того, предлагается увеличить штраф за управление автомобилем в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, — до 3,5 тыс. рублей, как и за управление автомобилем водителем, не вписанным в полис. Урегулируем дистанционно— Как вы оцениваете уровень автоматизации страхового рынка? Цифровизация страхования будет продолжаться? Какие ещё новшества предстоят?— Уровень цифровизации страхового рынка уже сейчас достаточно высокий. Причём как в сравнении с другими финансовыми секторами, так и с зарубежными рынками. Но нет предела совершенству — мы проводим замеры настроений автомобилистов, которые показывают, что спрос на цифровизацию растёт, особенно в крупных городах.Одним из основных нововведений будет подготовка к удалённому урегулированию убытков. В середине следующего года планируем, что такой сервис запустится в добровольном режиме, а после обкатки перейдём к обязательному для страховщиков формату. Это уже не первый общерыночный проект, по аналогичному сценарию запускались и онлайн-продажи ОСАГО.— Расширение страховок на Белоруссию — это уже реальность? Какие ещё шаги по интеграции внутри Союзного государства будут предприняты?— Мы уже начали работу над тем, чтобы в 2023 году внедрить расширение, позволяющее приобретать единый полис ОСАГО на территории всего Союзного государства. Это даст автовладельцам возможность не приобретать дополнительную страховку, когда они ездят в Белоруссию из России и наоборот, что особенно актуально для жителей приграничных регионов. Для граждан, которые не передвигаются между странами на своём транспорте, стоимость ОСАГО не изменится.Порядок заключения договора и стоимость полиса будет определяться законодательством страны-эмитента, а порядок возмещения по страховке — законами страны, на территории которой произошёл страховой случай.— Вы возглавляете три союза страховщиков одновременно. Есть ли планы на их объединение?— Сейчас у нас довольно часто бывают ситуации, когда сразу три союза ведут работу над решением одной и той же задачи. Конечно, это не только нерационально с точки зрения финансовых затрат и использования трудовых ресурсов, но и тратит время клиентов и организаций, обратившихся с этими задачами. Думаю, для всех будет гораздо проще, если появится «единое окно», куда можно обратиться по любому запросу, после чего он уйдёт в компетентное ведомство. Создание такого «окна» — это то, над чем мы планируем вплотную начать работать в 2023 году.
Подробнее читайте на aif.ru ...
