Завышенный процент – это риск. Эксперт объяснила, можно ли доверять банкам

2024-10-29 00:03

По итогам 2024 года ожидается, что россияне будут хранить на банковских депозитах и счетах рекордные 56 трлн руб. своих сбережений.

Проценты по банковским вкладам все выше, и россияне все охотнее доверяют свои сбережения банкам. Ожидается, что по итогам 2024 года объем привлеченных средств от населения вырастет на 27% и составит рекордные 56 трлн руб. Насколько безопасна наша банковская система и можно ли быть спокойным за свои деньги, размещенные во вклад, aif.ru рассказала завкафедрой банковского дела монетарного регулирования финансового университета при правительстве РФ Марина Абрамова.Евгений Никтовенко, aif.ru: Марина Александровна, под влиянием щедрых ставок по вкладам россияне все активнее несут сбережения в банки. Насколько это безопасно, не увидим ли мы вновь толпы обманутых вкладчиков?Марина Абрамова: Российская банковская система вполне надежна, несмотря на все шоки, которые ей пришлось пережить за последнее время. Здесь сказывается пристальный, даже жесткий надзор со стороны ЦБ, да и сами банки вполне успешно адаптировались к новым условиям работы. Кроме того, не стоит забывать о агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Оно продолжает работать и гарантирует любому вкладчику возврат вклада в размере до 1,4 млн руб., если с банком, в котором были размещены деньги, что-то случится. У подавляющего количества россиян открыты вклады на значительно меньшие суммы.- По итогам 2023 года АСВ впервые получило убыток в 30 млрд руб., - в худшем случае у него хватит денег на выплаты пострадавшим вкладчикам? - Агентство – это госструктура, оно и не должно быть прибыльным, зарабатывание денег не входит в его задачи. А вот страховую функцию АСВ будет выполнять при любом развитии ситуации. Условие страхования вкладов является основой нашей банковской системы, если даже теоретически допустить возможность массового разорения банков и наплыва пострадавших вкладчиков, то, в таком случае АСВ априори получит помощь от государства. Но сейчас нет даже предпосылок к такой ситуации.- Совокупно россияне доверили банкам уже более 50 трлн руб. своих сбережений – это весомый повод для волнения.- В тоже время совокупные активы банков на 1 января 2024 года, по данным ЦБ, составляли 168 трлн руб., а к концу текущего года эта цифра может достичь 200 трлн руб. Так что как минимум на текущий момент опасаться за надежность банковской системы не стоит. Зерна от плевел- Существует ли официальный рейтинг надежности банков, чтоб любой человек мог понять, какой из них является устойчивым, а какой- нет?- Регулятор, конечно, следит за состоянием банков, постоянно мониторит их отчетность, но не ведет каких-то рейтингов надежности, иначе это навредит конкуренции, появятся обвинения в предвзятости.- Как же простому человеку понять, какому банку можно доверить свои деньги без опаски?- Каких-то общих, четко сформулированных правил нет и быть не может. Но с точки зрения надежности банки с госучастием выглядят более предпочтительными, но это, конечно, далеко не единственный и не универсальный критерий.- Как еще можно отличить надежный банк от потенциально проблемного?- Если какая-то финансовая организация привлекает деньги у населения под явно завышенные проценты, то люди должны понимать, что вкладывать собранные средства банкиры будут в высокодоходные, но одновременно и рискованные проекты, иначе им будет трудно выплатить обещанные проценты по вкладу. Поэтому лучше не гнаться за большой прибылью, а разместить свои сбережения пусть с меньшей доходностью, но понадежнее.- Как неискушенный в финансах человек может узнать, какие именно проценты по вкладам являются «нормальными»?- Ориентироваться нужно на информацию от Банка России, который регулярно рассчитывает среднюю максимальную доходность по депозитам, исходя из ставок в десяти крупнейших банках по объему привлечения денег от населения. Базовый уровень доходности вкладов ежемесячно публикуется на сайте регулятора.- А «явно завышенные проценты» - это сколько?- Это если банк привлекает деньги на депозиты с доходностью больше 22% на срок от трех до девяти месяцев, и при этом накладывает определенные ограничения, например, запрещает перекладывать уже существующий вклад на новые условия. Откуда деньги- Но сейчас практически все банкиры необычайно щедры, обещая доходность по депозитам на уровне 19-21%. У них хватит денег, чтобы выполнить свои обязательства перед вкладчиками?- Высокие проценты по вкладам банки устанавливают на небольшой срок, максимум до девяти месяцев, а на более длинные сроки ставки ниже. Поэтому фактически привлеченные деньги от населения не так уж и дорого обходятся банкирам. А размещают они эти средства еще дороже, выдавая кредиты и займы, на чем и зарабатывают. - Темпы кредитования в России замедляются, а во вкладах, наоборот, люди размещают все больше и больше. Тут нет угрозы разорения для банков?- Банкиры всегда просчитывают разницу между ценой привлеченных и размещенных денег и их объемом. Выверенное соотношение пассивов и активов является золотым правилом любого банка, руководители наших финансовых организаций уже давно научились соблюдать необходимый баланс. Кроме того, полученные от населения деньги в виде вкладов идут не только на кредитование, но и, например, на покупку ценных бумаг. При этом доходность по операциям с акциями, облигациями, как правило, выше, чем кредитные ставки, в среднем по инвестиционному портфелю она может быть и 30%, и выше. Средневзвешенный доход банков по операциям в разных секторах рынка практически всегда выше, чем стоимость привлеченных у населения денег, поэтому не стоит переживать, денежных средств у банкиров хватит.- Показатель прибыльности может являться критерием надежности банка?- Конечно, хронически убыточные организации не внушают доверия. Но в банковском секторе нет такой ситуации, практически все участники «в плюсе». Наш рынок уже относительно зрелый, прибыльность уже не является показателем надежности банка, на нее не лучше не ориентироваться. В какой-то отдельный год банк может даже получить убыток, но позже с лихвой наверстать упущенное. Для вкладчиков более важна длительная стабильность банка, а размер годовой прибыли ее не отражает.

Подробнее читайте на ...

деньги руб денег проценты банков населения трлн банка

Фото: aif.ru

«Россия для них прилавок». В Сети обсуждают гонорары «звезд» на Новый год

«А кто-то в новогоднюю ночь будет стоять у операционного стола. А кто-то будет дежурить в пожарной части. И т. п. Но это всё, конечно, не стОит 3-9 млн. Ведь это всё фигня!» — недоумевают в Сети. aif.ru »

2023-12-20 15:13

Фото: aif.ru

Бах – и девальвация! Куда вложить семейные сбережения, чтобы их не потерять

Проценты по вкладам упали настолько сильно, что многие стали вкладывать свои деньги в более доходные, но рискованные ценные бумаги, акции и облигации. «Грубо говоря, людям их просто впаривают», – заявил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. aif.ru »

2021-07-22 00:11

Фото: aif.ru

Осторожно, тёзки! Кому и почему приходится расплачиваться по чужим долгам?

Вы спокойно смотрите дома телевизор или доделываете отчёт на работе, как вдруг вам приходит СМС о списании с вашего счёта 10, 25 или 70 тыс. руб. aif.ru »

2020-03-02 00:04

Фото: aif.ru

Мышеловка для инвесторов. Как потерять миллионы, вложив деньги в МФО

Проценты по вкладам в банках тают на глазах. При этом растёт число финансовых пирамид. В 2019 г. ЦБ насчитал 237 сомнительных фирм, заманивавших инвесторов обещанием сверхвысоких доходов. aif.ru »

2020-02-24 00:04

Фото: aif.ru

Без конфискации. Почему властям не удаётся вернуть украденные миллиарды?

Объём денег, которые были выведены коррупционерами из России, но потом их удалось вернуть, – крохи по сравнению с тем, сколько реально утекает за кордон. Как вернуть украденные сотни миллиардов? aif.ru »

2020-01-15 00:04

Фото: aif.ru

Копить себе яму. Как в пенсионных резервах оказались миллиарды излишков

Удивительная всё-таки у нас страна. Благосостояние населения не растёт. При этом за счёт сборов и налогов пухнут бюджет и Фонд национального благосостояния (ФНБ). И даже пенсионный резерв скоро будет переполнен. aif.ru »

2020-01-13 00:03

Фото: aif.ru

«Других подставили, а сами загорают». Сколько тратил на курортах Навальный

Заграничные поездки Алексея Навального вновь привлекли внимание публики. А внимательные наблюдатели подсчитали, сколько денег оппозиционер на них потратил. aif.ru »

2019-12-06 16:43

Фото: aif.ru

Лёгкая добыча. Мошенники объявили охоту на средства и жизни пожилых людей

Согласно печальной статистике органов внутренних дел, треть всех мошеннических преступлений совершается против пожилых людей. aif.ru »

2019-12-05 00:04

Центробанк потерял 437 млрд руб. и перевел деньги в Китай

Банк России потратил рекордную сумму в 2018 году — более 1 трлн руб. ЦБ также перевел существенную часть активов из США в Китай. В итоге, доля активов, которые находились в США упала с 29,9% до 9,7%. news.mail.ru »

2019-05-07 22:53

Реалии российской экономики Путина и «Скупой рыцарь» Пушкина

Новый – старый президент России Владимир Владимирович Путин сразу после своей инаугурации издал уже ставший знаменитым Майский указ, в котором определил пути развития страны до 2024 года – окончания срока его очередного правления. Россия должна стать пятой экономикой мира, рост ВВП страны должен превысить общемировой уровень, плюс социалка и все прочее. А причем здесь Пушкин, скажете вы? kapital-rus.ru »

2018-11-30 08:26

В чем секрет финансовой пирамиды «Кэшбери» и почему власти не могут ее прикрыть

«Кэшбери» – самый вирусный проект за всю историю существования пирамид. По масштабности он сравним лишь с МММ 2011 года. По статистике Яндекс.Вордстата, количество запросов о финансовой пирамиде в месяц достигает полумиллиона, тогда как крупные инвестиционные компании прошлых лет – такие как «Квестра» или «Фруит Моней» – едва набирали по 100 тыс. Платформами для раскрутки стали соцсети и YouTube. Рекламой занимаются звезды: Бузова, Басков, Чехова и Меладзе. kapital-rus.ru »

2018-10-11 09:30

Фото: oko-planet.su

Откуда деньги у Яшина, который потратил на 9,5 млн. руб. больше, чем заработал в прошлом году

Илья Яшин, являющийся обычным муниципальным депутатом, живет на широкую ногу. Остается только диву даваться запросам «народного заступника», который шикует и жирует, как настоящий барин, непонятно на какие доходы. oko-planet.su »

2018-08-05 19:45

Госкорпорации создают венчурные фонды. Зачем и будут ли они работать?

В июне 2017 года президент Путин поручил госкорпорациям создать венчурные фонды. Под «раздачу» попали «Ростех», «Росатом», «Роскосмос», Объединенная авиастроительная корпорация (ОАК) и Объединенная судостроительная корпорация (ОСК). Роснано дело обошло стороной. Может, потому что она и так представляется правительству венчурной, а может Чубайс постарался. Ну, как раньше говорили, «партия сказала надо, комсомол ответил есть». И стали они, госкорпорации, эти венчурные фонды создавать. Или, точнее, говорить о планах их создания. kapital-rus.ru »

2018-02-06 09:19