Надо ли запретить «займы до зарплаты»?

Надо ли запретить «займы до зарплаты»?
фото показано с : rosbalt.ru

2024-8-15 09:30

В Северной столице по-прежнему популярны услуги ростовщиков-процентщиков, которые ныне именуют себя «микрофинансовыми организациями».

В Северной столице по-прежнему популярны услуги ростовщиков-процентщиков, которые ныне именуют себя «микрофинансовыми организациями». Несмотря на то, что деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России в последние годы приобрела куда более цивилизованный характер, чем ранее, снова звучат призывы полностью запретить этот вид финансовых услуг или поставить его под максимально жесткий контроль. Казалось бы, прошли времена, когда можно было задолжать солидную сумму, всего лишь перехватив у ростовщиков пару сотен до зарплаты. Коллекторов, которые прежде выбивали долги, не стесняясь в средствах, также в целом удалось привести в чувство — во всяком случае, попытки «беспредельничать» с их стороны тут же становятся поводом для активного общественного обсуждения и еще более дружного осуждения. Тем не менее, МФО многими по-прежнему воспринимаются как инородное тело на рынке финансовых услуг. Об этом говорится на самом высоком государственном уровне — буквально пару недель назад председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила запретить в России микрофинансовые организации, которые, по ее мнению, пользуются легальной возможностью загонять людей в кредитную кабалу. Справка. МФО — специальный вид небанковских финансовых организаций, обладающих правом выдачи займов физическим и юридическим лицам. Чаще всего МФО предлагают небольшие (до 30 тыс. рублей) займы на срок, не превышающий одного месяца («до зарплаты»). От банков они отличаются тем, что не имеют права предлагать ведение счетов, операции с валютой и тому подобное. Дискуссия Матвиенко и Набиуллиной По мнению спикера СФ, граждане берущие кредиты в МФО, часто сталкиваются с проблемами. «Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина, глава Банка России), что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть?» — предложили Матвиенко в ходе заседания совета по развитию финансового рынка при верхней палате парламента РФ (цитата по ТАСС). Однако, хотя в Банке России не раз отмечали, что закредитованность населения остается одной из важных проблем, его глава Эльвира Набиуллина выступила против полного запрета МФО. «Те, кто у нас под надзором и законодательно определено, что эти микрофинансовые организации, которые являются официальными, — они не имеют права давать кредиты, начислять проценты, пени больше определенного уровня. Все-таки под видом МФО очень часто действуют те, кто таковыми не являются — это нелегальные кредиторы. Так что если мы запретим сейчас легальные, контролируемые микрофинансовые организации, то они уйдут в тень», — сказала Набиуллина. Вместе с тем, поддержку встретило еще одно предложение Совета Федерации — ограничить в России рекламу так называемых «раздолжнителей» — организаций, которые оказывают услуги по решению проблем с просроченными долгами перед банками и МФО. «Полагаем, что такая мера позволит обезопасить россиян от действий недобросовестных участников рынка. По оценке Сбера, в 2023 году объем предложений в интернете от „раздолжнителей“, превысил 2 млн объявлений», — заявил директор департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилл Демин. Ситуация с МФО в Петербурге На конец 2023 года в реестре Банка России насчитывалось 1009 микрофинансовых компаний, из них в Северной столице действуют более двухсот. Их услуги пользуются заметной популярностью у петербуржцев. По данным ЦБ, только в январе–марте 2023 года микрофинансовые организации, зарегистрированные в Санкт-Петербурге, выдали около 950 тыс. онлайн-займов на сумму 8,5 млрд рублей. Всего за этот период МФО Петербурга выдали своим клиентам свыше 1 млн займов на сумму 9,9 млрд рублей. Около половины из них пришлось на небольшие займы до 30 тыс. рублей на срок до месяца. Как отмечается в аналитическом материале Центробанка, микрофинансовые организации, зарегистрированные в Северной столице, последние несколько лет активно перестраивали свои бизнес-модели с работы клиентами в офисах на онлайн-сегмент. К примеру, в первом квартале 2018 года доля выданных петербургскими МФО онлайн-займов была существенно ниже — около 20%. «Дистанционный формат работы с клиентами стал практически основным для МФО Санкт-Петербурга. Их услугами пользуются не только жители города, но и клиенты из разных регионов России. Такая тенденция на рынке микрофинансирования характерна и для страны в целом. Крупные компании инвестируют в технологическую инфраструктуру, увеличивают объемы выдач в сегменте онлайн», — говорит начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России Александр Агеев. Как в России ограничивали деятельность МФО Первоначально, рынок микрофинансирования в России не регулировался и первые подобные организации появлялись согласования контролирующих органов. Институализация рынка микрофинансирования в России произошла в 2010 году. С тех пор микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании федеральных законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)». Основная контролирующая организация на рынке микрокредитования — Банк России, который ведет реестр «легальных» МФО. При этом Центробанк ввел ряд строгих правил, направленных на защиту граждан. С 1 июля 2023 года в России было понижено максимальное значение ставки по микрозаймам до 0,8% в день (или 292% годовых) с прежних 1% в день (или 365% годовых). Вместе с максимальной ежедневной ставкой был изменен и предельный лимит задолженности по договору займа сроком до одного года — до 130% от суммы основного долга (ранее 150%). Кроме того, указом президента России введены ограничения по взысканию долгов при помощи коллекторских организаций. В итоге сократилось число жалоб от потребителей финансовых услуг. В первом полугодии 2024 года Банк России получил 154 тысячи таких обращений, что на 8,9% меньше, чем за первые шесть месяцев 2023 года. «Число обращений, связанных с деятельностью МФО, снизилось почти на треть, в том числе за счет сокращения в 3,2 раза жалоб на навязывание дополнительных платных услуг и примерно в 10 раз — на несогласие с условиями заключенного договора», — говорится в материалах ЦБ РФ. Тем не менее, Валентина Матвиенко допустила дальнейшее ужесточение ответственности за нелегальную работу МФО в России. «К сожалению, продолжают действовать нелегальные микрофинансовые организации. Это вот та серая зона, где и происходит наибольшее количество грубых нарушений по отношению к нашим гражданам. Здесь уже правоохранительные органы на основе тех законов, которые мы приняли, должны принимать самые жесткие меры наказания», — сказала Матвиенко 1 августа на пресс-конференции по итогам весенней парламентской сессии. «Мы посмотрим, возможно, даже усилим меры наказания за нелегальную работу таких микрофинансовых организаций», — добавила спикер Совета Федерации. Куда и как жаловаться на МФО При обращении за онлайн-займами необходимо всегда проверять, законно ли работает компания. В сети действуют черные кредиторы, которые скрываются под видом легального участника микрофинансового рынка. Связь с ними грозит большой переплатой по долгу, так как они не соблюдают законодательные ограничения. Также мошенники используют нелегальные методы взыскания задолженности. Проверить микрофинансовую организацию можно на сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ онлайн». В случае необходимости, жалобу проще всего подать в электронной форме — через интернет-приемную Банка России. Михаил Макаров

Подробнее читайте на ...

россии мфо организации микрофинансовые организаций банка микрофинансовых 2023

В Госдуму внесли законопроект о запрете работы микрофинансовых организаций

"Справедливая Россия" внесла в Госдуму законопроект о запрете деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Текст документа размещен в электронной базе Госдумы. vesti.ru »

2020-11-06 15:13

Банк России поддержал увеличение штрафов для МФО за нарушения при взыскании долгов

В ЦБ отметили, что за последние годы регулятор значительно ужесточил регулирование рынка микрофинансов tass.ru »

2020-05-22 16:12

Фото: aif.ru

Мышеловка для инвесторов. Как потерять миллионы, вложив деньги в МФО

Проценты по вкладам в банках тают на глазах. При этом растёт число финансовых пирамид. В 2019 г. ЦБ насчитал 237 сомнительных фирм, заманивавших инвесторов обещанием сверхвысоких доходов. aif.ru »

2020-02-24 00:04

Свернуть МФО. Как в России зачищают рынок микрофинансирования и от чего защищают россиян?

За первый квартал этого года в России закрылось около трети офисов микрофинансовых организаций (МФО). В ЦБ РФ считают, что резкое сокращение связано с недавним ужесточением требований к МФО. Напомним, что в числе прочих мер регулятор снизил максимально допустимую ставку по микрокредитам. Очередной этап ужесточения контроля за МФО запланирован на начало 2020 года. В результате за несколько лет рынок микрофинансирования будет сокращен в два раза. Хуже или лучше от этого станет российским заемщикам и банкам? kapital-rus.ru »

2019-07-31 13:41

С сегодняшнего дня в России изменились правила выдачи микрозаймов

Первого июля в России вступили в силу новые правила, регулирующие правила выдачи микрокредитов, которые были разработаны экспертами Банка России, напоминает РБК. В частности, речь идет о том, что ежедневная процентная ставка ограничивается на уровне 1%. Данный факт, как ранее отмечали аналитики, отразится на деятельности микрофинансовых организаций (МФО). При этом, как отмечается, займы до заработной платы окажутся нерентабельными.

Кроме этого, если говорить о регулировании деятельности МФО (микрофинансовых организаций), то здесь большое значение будет иметь внедрение показателя долговой нагрузки. Это необходимо для того, чтобы предотвратить рост закредитованности населения. В частности, по прогнозам, должно произойти существенное сокращение максимального размер выплат, которые представители кредитных организаций могут потребовать с заемщика.

kapital-rus.ru »

2019-07-01 10:02

Фото: mirnov.ru

Банк России выступил против запрета МФО

Банк России выступает против инициатив о запрете микрофинансовых организаций (МФО). С таким заявлением в Государственной думе выступила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. mirnov.ru »

2019-05-23 14:58

Жилье или кошелек. В России запретят выдавать микрокредиты под залог недвижимости

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект, согласно которому в России вводится запрет на выдачу в МФО кредитов под залог квартиры. Как считают эксперты, благодаря этому в стране может сократиться число рейдерских захватов жилья. Однако это не исключает варианта, при котором может вырасти и число нелегальных микрофинансовых организаций kapital-rus.ru »

2019-04-29 18:37

Коварный займ. В России растут долги клиентов МФО

Долговая нагрузка заёмщиков микрокредитных компаний выросла: если в третьем квартале 2017 года они отдавали на погашение 18% своего ежемесячного дохода, то в аналогичном периоде этого года уже 24%. life.ru »

2018-12-05 08:27

Фото: tass.ru

"Опора России": докапитализация государством МФО в Крыму удешевит кредиты для бизнеса

По словам президента организации Александра Калинина, на эти цели необходимо направить не менее 1 млрд рублей tass.ru »

2018-04-19 12:56

Фото: vz.ru

Экономика: Процентным ставкам микрозаймов будет положен предел

800 процентов годовых именно такого показателя, по данным Центробанка, достигают ставки по кредитам среди так называемых микрофинансовых организаций (МФО). Население страны в массовом порядке пользуется их услугами, занимая несколько тысяч рублей до зарплаты и люди порой попадают в финансовый капкан. vz.ru »

2017-06-09 16:15

Фото: pronedra.ru

В России обнаружена МФО, которая выдала кредит под 2379% годовых

Прокуратура Омутнинского района Кировской области обнаружила микрофинансовую организацию, которая выдавала гражданам краткосрочные кредиты под 2379% годовых. pronedra.ru »

2017-02-08 21:20

Фото: lenta.ru

В России зачистили почти 500 МФО

В третьем квартале 2016 года Центробанк России зафиксировал рекордное падение числа микрофинансовых организаций (МФО) в стране — оно уменьшилось почти на 500 единиц. Регулятор пояснил, что сокращение количества МФО в первую очередь вызвано исключением из реестра недобросовестных и нежизнеспособных участников. lenta.ru »

2016-12-28 12:20