фото показано с : metronews.ru

На вопросы Metro ответила автор бестселлера "Инвестиции без риска"

Metro продолжает серию онлайн-интервью с экспертами, которые рассказывают, как справиться с последствиями карантина. Новый гость редакции – автор бестселлера "Инвестиции без риска" и директор Центра финансовой культуры Елена Феоктистова. Она ответила на вопросы читателей рассказала, как зарабатывать и как тратить заработанное, чтобы чувствовать себя финансово свободным.

Раньше мы работали в офисе, теперь – из дома. Получаю столько же, но деньги ещё остаются. Откуда они берутся и можно ли так же научиться экономить, когда карантин закончится?

– Работа на удалёнке, в онлайне – это работа в нестандартном режиме. И здесь происходит вот что: вы получаете столько же, но денег остаётся больше. Почему? Вы не тратитесь на утренний кофе, на проезд, на офисные обеды и так далее. Мы не уважаем эти "маленькие деньги", не берём их в расчёт, а из них и складываются большие расходы. Кроме того, сейчас мы не ходим, к примеру, в рестораны и не покупаем одежду. А раньше на это уходила большая часть зарплаты – а мы часто даже не получали от этого удовольствия, поскольку ужины и шоппинг были чем-то совершенно обычным. Так не лучше ли не совершать траты, которые не приносят положительных эмоций – и просто откладывать эти деньги? Распишите, сколько и на что вы расходуете зарплату на самоизоляции и попробуйте придерживаться этого, когда жизнь снова станет нормальной. Это можно делать в мобильном приложении – вполне удобно.

Упала зарплата из-за коронавирусных ограничений. А уходить с этой работы я не хочу, хоть и платят теперь гораздо меньше. Что делать? Не платить пока за коммуналку и попросить отсрочку по автокредиту?

– Да, у многих зарплата на карантине упала. Но даже небольшие доходы можно правильно распределить и не чувствовать себя некомфортно. Сядьте и выпишите по пунктам, на что вам нужны деньги: продукты, коммунальные платежи, закрытие кредитов и связь. Это ваш необходимый минимум. Если даже до него вы не дотягиваете, придётся провести дома "ревизию" и выяснить, с чем вы готовы расстаться, чтобы в кризисный момент закрыть свои обязательные расходы. Если продать реально нечего, а занять без процентов у друзей не получается – просите о рассрочке по кредитам, пытайтесь договориться со всеми, даже с тем же ЖЭКом. Тем более, что объективно сократившаяся зарплата может стать достаточным основанием для начала диалога с банком. Долги накапливать нельзя, даже за коммуналку. И ещё: нельзя брать кредиты – особенно в микрофинансовых организациях. Ищите дополнительные источники доходов, избавляйтесь от ненужного имущества, пытайтесь перезанять без процентов у близких.

Потерял работу из-за карантина, не могу платить по кредитам. Что делать? Хочу подать на личное банкротство…

– Да, конечно, вы можете заявить о личном банкротстве – но это тяжёлый процесс с обязательным контролем государственных органов. Вам заблокируют банковские счета, ограничат выезд за границу, по итогу запретят занимать руководящие должности – и так далее. К тому же, личное банкротство – это платная услуга, вы должны будете покрыть расходы арбитражного суда, который будет заниматься вашим делом. А если всем будет заниматься юрист, то в Петербурге это будет стоить в районе 90-100 тысяч рублей. И ещё: процесс может затянуться на год-два. Потому не проще ли проанализировать свои финансовые возможности и всё закрыть? К примеру, продать автомобиль, дачку, гараж – то есть то, без чего точно можно обойтись?

На карантине мы с женой работали, даже удалось небольшую сумму скопить. Живём на съёмной квартире и подумываем об ипотеке. Брать или нет?

– Важно составить чёткий финансовый план, ипотека – это история на 10-15, а то и 20 лет. Сделайте таблицу – хоть в том же Excele – В и внесите туда все задачи, на которые нужны деньги: обучение детей, отпуска, стоматологию и прочее лечение, помощь родителям и так далее. И посмотрите, сколько будет оставаться за минусом этого от вашей зарплаты. Хватит ли этого на ипотеку? А на отдых и развлечения, которые тоже нужны, иначе вас ждёт неизбежное финансовое выгорание? Если хватит и будет ещё оставаться – прекрасно, ваша зарплата позволяет взять ипотеку. Но тут есть ещё один нюанс: а насколько вы уверены в стабильности своей работы? В том, что у вас не упадёт зарплата, что вас не сократят, что не испортятся отношения с начальством? И как быстро вы сможете найти новую работу, если что-то случится? Это тоже нужно проанализировать перед принятием решения.

Не могу заставить себя отдыхать – бесконечно только и делаю, что работаю. И очень жалею на отдых денег. Как уговорить себя?

– Бесконечно работая и вообще не отдыхая вы рискуете получить эмоциональное выгорание. Есть множество "бесплатных" способов себя развлечь и сделать какой-то перерыв. Чтение книг, прогулки с аудиогидами, поездки в те районы города, где вы ещё не бывали, курсы в интернете и так далее.

Сын живёт отдельно, работает, мы тоже. До сих пор помогаем ему деньгами… Это нормально? Или надо перестать это делать?

– Я за то, чтобы давать детям удочку, а не рыбу. Помогать советом, пытаться правильно ориентировать, поддерживать в поисках новой работы. Но каждая семья, конечно, этот вопрос решает по-своему.

Давно сижу в декрете, зарабатывает муж. Мы ни в чём не нуждаемся, но мне, конечно, хочется иметь свои деньги… Надо попробовать подрабатывать? В инстаграме столько предложений для мамочек в декрете…

– Навык зарабатывания денег терять ни в коем случае нельзя, как бы вы ни были уверены в своем супруге. Потому, да, можно посоветовать поискать подработку или дистанционную работу. Сможете создать свои накопления или тратить заработанное на свои и семейные нужды. Дальше. Все предложения в соцсетях нужно очень придирчиво проверять, я бы не стала вестись на посты типа "Сижу в декрете и зарабатываю по 60 тысяч". Однако там встречаются и реальные предложения от серьёзных компаний, многие ищут там "звонарей" – то есть людей, которые будут звонить по телефону и предлагать товары или услуги. Но продукт должен быть "понятным", сама компания – прозрачной, а оформление – официальное. А вот если вам предлагают заплатить за обучение или купить товар самому, а потом его продавать – скорее всего, это мошенническая схема.

А сетевой маркетинг – косметика или бады? Туда можно идти работать?

– Почему нет? Но нужно понимать, как и кому вы будете это продавать – друзьям, соседям и так далее. И ещё: компания должна быть надёжной, имеющей опыт на рынке, прозрачную финансовую отчётность, доходы и так далее. В конце концов, просто забейте в интернете: "Компания Икс – мошенники или нет" – и сразу многое узнаете.

Можно ли брать кредит в микрофинансовых организациях? Несколько раз так перехватывал до зарплаты, вовремя рассчитывался…

– Любой займ подразумевает, что вы переплачиваете – в размере установленных процентов, которые нужно заплатить. Таким образом всё, что вы покупаете и всё, за что платите становится дороже – ведь процент всё равно нужно отдавать из своих собственных денег. Это такой кэшбек наоборот… Кредиты сильно выбивают нас из колеи и не дают жить безбедно.

Подруга уволилась с работы и начала на мобильном телефоне играть на бирже. Неужели на таком приложении для инвестиций можно заработать?

– С точки зрения выгоды – это вопрос сложный. Пытаться угадать рынок – практически нереально. Инвестиции – это всегда риск, любое неверное движение приведёт к тому, что вы потеряете свои деньги или ваши вложения окажутся в серьёзной "просадке". Вспомните, в начале 2020-го года "рухнули индексы" - то есть акции компаний пошли резко вниз. И вот по факту вы купили акций на 16 000 – а после падения они стали стоить 8 000, хотя вы вроде ничего такого и не делали… Потому здесь важно не "играться в рынок", а составить разумный инвестиционный портфель, который учитывал бы все риски. Нельзя вкладывать в одну компанию, которая неизвестно выстрелит или нет – так могут делать только профессиональные инвесторы. Лучше всего составить инвестиционный портфель на несколько лет вперёд – к примеру, мой личный составлен на 25 лет вперёд и я его регулярно пополняю. Да, на мне тоже отразился кризис начала 2020-го, и только-только всё начинает выравниваться. Но я знаю, что за эти годы таких кризисов будет ещё немало.

Мама постоянно на меня ругается, что я ничего не откладываю… Но зарплаты всегда не хватает. Как этому можно научиться?

– Откладывать по 50-100 рублей в день. Начните это делать прямо сегодня, выработайте привычку – и уже через некоторое время увидите реальный эффект, какая-то сумма накопится. 100 рублей в день – это 36 тысяч за год.

Банк постоянно звонит и просит оформить карту – якобы с кэшбеком… Оформлять?

– Дебетовая карта с кэшбеком даёт возможность вернуть часть потраченных денег – с наличными, естественно, так не получится. Потому да, это выгодно. Наличные деньги, кстати, сейчас почти вообще не нужны – если говорить о крупном городе.

Банковское приложение предлагает откладывать по 1% с каждой потраченной суммы. Соглашаться?

– Это хороший способ накопить, если вы не умеете этого делать. Это дисциплинирует: потратил – автоматически отложил. Главное, не залазить в накопленные деньги, если нет критической необходимости.

Сын начал играть в онлайн-казино. Денег вроде пока не просит, говорит, чтобы не волновалась. Что делать, резко пресекать?

– Это опасная история: во-первых, вырабатывается зависимость, а во-вторых, человек начинает верить в то, что реально может там что-то выиграть. К тому же, вы можете не знать, сколько ребёнок там уже потратил. В моей практике было, что родители узнавали о зависимости, когда их сын уже набрал кредитов в микрофинансовых организациях. Проблема в том, что онлайн-казино подсаживают человека на постоянную игру и ему кажется что вот-вот "он отыграется". Но нет, это иллюзия, в конце концов он лишь потратит там все свои деньги, победу одержать в онлайн-казино невозможно. Если зависимость уже есть, нужно обращаться к психотерапевту. Выясните у ребёнка, зачем он играет, для чего ему деньги. И как только докопаетесь до истинной причины, расскажите, как реально можно заработать и как нужно распоряжаться своими деньгами – в том числе как откладывать.

Есть свободные деньги – около 50 тысяч каждый месяц. Что с ними делать? Нести на вклад?

– Проценты по вкладам сейчас даже не покрывают инфляции. Что делать? Во-первых, создайте финансовый резерв, которого вам бы хватило на полгода – вдруг что-то случится. Вложите эти деньги в разные валюты – в рубли, франки, евро и так далее. Если остаётся ещё что-то, направьте эти деньги на защиту собственной жизни, к примеру, оформите полис накопительного страхования. И обязательно составьте финансовый план: видите, что вы создали подушку на полгода и защитили жизнь, а ещё что-то осталось – попробуйте инвестировать в акции или металлы.

Можно ли играть в лотерею? Или то, что там кто-то выигрывает – это миф?

– Лотереи – это то же самое, что онлайн-казино, только билеты дешевле. Выигрывают единицы. "Васе Пупкину повезло и он получил миллион" – это не больше, чем маркетинговый ход. Наберите в поисковике "Вся правда о лотереях" – и узнаете много интересного

Подробнее читайте на metronews.ru ...